合合信息保险行业全业务流程数字化解决方案

合合信息依托AI+大数据，打造了保险行业全业务流程数字化解决方案：OCR智能分类识别文档、表格、卡证、票据、合同等，替代人工录入，图像智能质检优化，实现投保、核保、理赔、合同管理等业务场景中材料审核智能化，提升业务效率，实现降本增效。

投保

客户投保需要提交身份材料，无论是自然人客户的大陆居民身份证、澳门永久居民身份证、香港永久居民身份证、港澳通行证、护照、出生证、户口本，还是企业客户的营业执照，或者是投保车险需要的车辆登记证、车辆合格证、驾驶证、行驶证、购车发票等证件票据材料，都可以通过合合信息OCR能力智能识别录入险企系统

业务员面销、电销、网销，客户自助在线投保、手机移动投保等场景中，保险业务员或客户都可以通过PC、移动多端设备，快速拍摄上传投保人身份材料，自动提取指定的关键信息填单，避免手工输入填写错误，提升投保材料登记效率。

核保

险企对投保人的投保申请进行审查、核定和选择风险的过程被称为核保。核保人员需要对已有材料进行审查，了解投保目的与动机，对被保人的既往症和现症，生活习惯、居住环境、职业、工作环境等形成一个初步的印象。

合合信息功能支持对产险保单、寿险保单、医疗险保单、批单、确认书等材料进行自动分类与全字段配置、识别，支持手写体判存识别，智能识别签字、手写日期、手抄内容，自动区分并提示手写体内容与印刷体内容；支持印章识别，提供印章消除、印章提取、印章展平、印章强化等印章治理方案；支持模糊A4纸识别。

在带病投保的情况下，为了判断病症的未来出险概率，评定最终是标准体承保，还是加费承保、延期承保、除外承保或者拒保，核保人员会索要既往症与现症的医疗影像资料。

尤其是在线上投保场景中，客户提交的影像件质量不一，可能存在模糊、反光、亮度低、倾斜、纸张褶皱等多种情况，影响核保人员审查材料。合合信息图像处理技术，可以实现图像智能质检、边缘检测、切边压缩、增强锐化、曲面校正、阴影消除等一系列自动化优化处理，还可对多份材料进行多图切分、自动分类，提升影像件材料质量与标准化程度，并通过防翻拍技术提升保险影像件监管能力，赋能核保流程提效。

理赔

在出险理赔环节，涉及保单、身份材料、关系材料、医疗单据、事故证明等大量材料的录入与审核。对于多种类型的文本图像材料，合合信息支持智能分类、识别、结构化输出。

例如健康险理赔，需要医疗发票与病历、诊断书、入院记录、出院证明等作为理赔材料。合合信息可对医疗单据材料进行智能分类，并提供全国统一新版电子医疗发票识别（电子医疗门诊收费票据、电子医疗住院收费票据、电子医疗收费明细）与9个省市的医疗发票识别（门诊发票、住院发票、费用清单、住院小结），智能采集票据信息。

对于非标准文档，如不同医院的不同版式的医疗诊断书，可以通过合合信息自助配置工具，自助框选参考区与识别字段，配置模板，实现结构化信息提取，自动录入理赔核心系统。

保险合同管理

一份保险合同通常有几十页，条款文本多，合合信息Textin合同机器人可以帮助保险企业智能审阅合同，将OA系统中通过审核的合同与风险系统中上传的用印版合同进行比对，如存在差异，发出预警，规避合同伪造风险。

若保险合同是由承办人提交的模板合同，为了避免模板细目篡改，可以通过Textin合同机器人实现合同模板风险提示，将承办人提交的合同与同类型合同模板条款比对，提醒差异、缺少情况，如合同模板由对方提供，则提取关键信息，与后台规则进行匹配。

太平洋保险打造终端客户移动生态系统，在其移动投保、服务和理赔业务流程中，使用了合合信息的身份证、银行卡、行驶证、驾驶证、户口本等识别技术，让客户用手机就能享受高效优质的保险服务。 平安金融集团的“金融云”，汇集车险、金融等业务，贯彻以客户为中心的服务理念，使用合合信息的身份证、银行卡、驾驶证、行驶证、护照等多种识别技术，为客户提供优质便捷的手机移动端服务。 Swiss Re-insurance Company（瑞士再保险公司），成立于1863年的人寿与健康险再保险公司。在公司内部使用的系统中，嵌入了合合信息的名片识别、身份ID识别等技术，大幅提高业务效率。

合合信息企业全生命周期文档电子化解决方案

合合信息基于先进的OCR与深度学习技术，支持企业全生命周期文档识别，提供企业证照识别验真，企业票据识别验真，企业通用文档与合同、财报、保单识别服务，并支持多种文档类型自动分类，图像自动优化处理。

1.企业证照识别验真

企业证照识别

银行开户、供应商准入等业务场景中，需要对企业资质进行审核，将搜集到的企业证照图像上的信息采集录入业务系统，传统人工录入效率低、人力成本大，且易出错。合合信息支持将多种类型的企业证照智能分类、识别、自动填单录入企业内部系统。

企业证照中最重要的是企业三证，分别指营业执照、税务登记证、组织机构代码证。2015年推行“三证合一，一照一码”后，营业执照与组织机构代码证、税务登记证合三为一，三证合一的营业执照拥有了“一个顶三个”的作用。

合合信息支持新版与旧版企业三证的全字段识别，可单张或批量识别，操作者无需手动选择三证类型，系统自动判断并分类证照类型，结构化识别、输出。

另外，对于存在图像模糊、亮度低、反光、倾斜、纸张褶皱、多余背景等问题的证照图像，合合信息支持自动预处理优化，通过对图像进行边缘检测、切边压缩、增强锐化、曲面矫正、阴影消除、去摩尔纹等一系列自动化优化处理，输出高质量的证照电子图像，提升留存资料的规范性。

合合信息证照识别模块支持对接企业内部业务系统，如客户管理系统，供应商管理系统，自动录入企业信息，或补全存量企业数据中不完整的信息，减少人工操作环节，提升信息录入效率。

营业执照

营业执照有多种版式，比如：根据主体类型不同，营业执照的照面字段有所差异；2019年3月启用的新版营业执照，从竖版变为了横版。合合信息支持对不同版式的营业执照的共计14个关键字段进行结构化识别，并可自动区分是否为副本、是否为电子营业执照。

大数据证照验真

为了防范企业资质证照造假、提交证照不是最新有效证照等情况，在采集录入企业信息后，还需要对企业信息进行多方核验。传统核验方式是从国家企业信用信息公示系统、各类资质证照对应的政务官网进行信息搜集与逐项校对，核验效率低，且容易产生疏漏。

合合信息可通过API接口调用旗下启信宝2.3亿家的1000+维度的全景全量企业大数据，包含工商信息、知识产权、资质认证、行政许可、税务信息、司法涉诉、失信被执行、经营信息等，在企业业务系统内实现「证照OCR识别 — 自动填单 — 与启信宝大数据一致性校验 — 不匹配数据自动纠错提示」的一站式企业信息录入与校验审核，无需切换、跳转不同系统平台，极大提升企业材料审核效率，严格防范证照造假、失效风险。

2.企业票据识别验真

企业经营过程中，会产生大量的发票与单据作为业务凭证，这些票据数量庞大，需要大量人力整理归档或用于财务、审计。合合信息支持对多类型票据进行切分、分类、识别，助力企业实现全流程票据信息电子化、结构化。

可识别的标准票据类型包括：增值税普通发票、增值税普通发票（卷票）、增值税专用发票、增值税电子普通发票、货物运输业增值税专用发票、机动车销售统一发票、二手车销售统一发票、通用机打发票、通用定额发票、旅客运输普票、公路客运发票、船运客票、出租车发票、停车费发票、过路过桥费发票、飞机行程单、火车票、增值税销货清单、商铺小票、海关进出口货物报关单、电子承兑汇票、银行回执单等。

其中，增值税发票（普票、专票、电子票）与机动车销售统一发票、二手车销售统一发票，可自动验真。

针对企业内部个性化版式的单据，如银行的柜面单据、企业的出入库单，合合信息推出Textin Studio文本识别训练平台，零基础的开发者或实际业务人员也可以在极短时间内实现从创建新的文档结构化任务、训练提升识别效果，到实际测试和部署的全周期AI开发工作流。经实测，特定版式文档OCR模型最快仅需4小时即可完成开发全流程。

3.财报等企业文档识别

通用文档识别

对于大量的企业内部纸质材料，合合信息支持对各种表格、图片、文档等进行精准的检测与识别，适用于印刷体、手写体，支持56种语言文本识别，包括：简体中文、繁体中文、日语、韩语、英语、法语、葡萄牙语、德语、意大利语等。

对于包含表格的文档，合合信息支持对表格进行高精度的识别还原，支持无框线、紧密表格线等复杂表格的识别；对于包含印章的文档，可进行印章的存在性判断、印章内容识别与印章强化、展平、提取、消除等图像处理。

财报识别

在银行、供应链金融平台、投资机构、融资租赁企业进行贷前、投前、租前审核中，需要分析企业客户财报。财报可真实系统地揭示企业一定时期的财务状况、经营成果和现金流量，为业务决策提供数据参考。

合合信息基于自研的智能文本识别、表格识别、自然语言处理技术，推出Textin财报机器人，智能采集、校验、结构化输出财报数据，识别一页财报信息平均仅需2-3秒。通过匹配内置财务准则、科目匹配、试算平衡校验，能高效地将不同文件格式、报表格式的财务数据以统一的标准格式输出，大幅度缩短财报录入时长，规范数据输出格式，提升财务分析效率。

顺德农商银行携手合合信息部署了营业执照、身份证/临时身份证、银行卡、户口本、行驶证、增值税发票、通用文档、通用表格识别等OCR模块，还基于自身业务的个性化需求，定制了佛山房产证、佛山不动产权证与支票识别，构建了对业务中涉及的各类卡证照、票据、文本信息的智能分类、图像优化、识别和数据结构化能力，以机器识别代替人工录入，显著提升了材料识别录入效率与准确率。

恒生电子有百万份存量文档及每天上千份增量文档存放在内部档案系统中，全部为单页扫描文档，不能检索，更无法形成有价值的数据资产。如果企业需要将这些数据变成可编辑检索的内容，就需要人工进行手工录入，1个人完成百万份文件的输入大致需要耗费近30年。

接入合合信息的OCR解决方案后，提升了时代中国的资料质检和信息录入能力，降低了运营成本，让工作人员的工作重心从录入转为数字资产的价值挖掘。数据显示，同样是1位员工，百万份材料仅仅只需要50天即可完成录入。同时，文档经OCR识别后可以直接转化为双页可编辑的PDF文件，并可以直接存储在指定的档案系统中。

合合信息银行业务数字化解决方案

银行在业务办理中涉及到数量巨大、种类繁多的证件、票据、文本材料的录入与审核工作。传统手工录入需要投入大量的人力成本与时间，不仅抬高了运营成本，且录入正确率不可控，影响业务处理时效和服务品质的提升。

合合信息可助力银行部署OCR识别系统，引入对卡证照、票据、通用文档表格、图像的分类与识别录入能力，实现高速度、低成本的数据采集，为行内多个应用系统与业务部门提供通用服务，提高业务处理时效，降低错误率，为业务快速发展提供有力的支撑。

卡证照智能识别 在银行的个人、对公业务中，大量涉及各类证件的识别与录入。合合信息证照机器人，基于亿万级海量标注数据样本训练，提供高精度的OCR识别，支持身份证、银行卡、结婚证、户口本、护照、企业三证合一等200+种卡证照识别服务。

只需要拍照或上传卡证照图像，即可将卡证照上的文本内容，智能识别为结构化文本录入银行内部系统，可应用于开户、信贷管理、信用卡展业等多种银行业务场景，大幅提升业务流程效率。 同时，基于合合信息OCR模型自学习能力，在实际业务场景使用中，通过“识别结果校正-形成真值数据-落库训练数据-回传业务接口”路径，可以进一步提升识别率，实现越用越好。

票据智能识别 合合信息票据机器人不仅能识别20+种纸质、电子发票上的票面信息，还能对增值税发票自动批量验真，自动完成重复、红冲、抬头、连号等30项智能合规风控检查，极大提升了发票信息采集、审核的效率，赋能对内管理与对外业务。

文档智能分类

银行业务中涉及到大量种类繁多、形式不一的材料，仅材料的分类工作就需要耗费大量人力。合合信息分类机器人帮助顺德农商银行实现文档智能分类，支持身份证、银行卡、行驶证、驾驶证、商业险保单、二手车交易发票、销售/交易合同、贷款申请表等50+种文档自动化分类，覆盖银行业务中常见材料类型，大幅度提升材料管理与使用效率。

图像自动优化处理

在银行业务办理过程中，获取到的图像质量不一，不可避免地有拍摄角度倾斜、清晰度低、叠字、背景复杂、亮度低、亮度不均匀、反光、印章、内容错位、有折痕、拍摄不完整等复杂场景发生。合合合信息具有图像自动优化处理能力，通过图像自动边缘检测、图像自动切边压缩、图像增强锐化等方式，快速自动优化图像质量，提升材料规范度与识别准确度。

招商银行、上海银行、宁波银行、郑州银行、南京银行、东莞银行、顺德农商银行等多家银行部署了合合信息银行业务解决方案后，构建了对业务中涉及的各类卡证照、票据、文本信息的智能分类、识别和数据结构化能力，以机器识别代替人工录入，显著提升了材料识别录入效率与准确率，业务流程智能化、高效化，提升服务质效，节约业务成本，有效控制风险。多家银行在与合合信息首次合作后，又达成了多次合作，补充增加了针对更多类型业务材料的OCR识别模块，不断丰富系统AI能力，满足全业务场景需求，实现业务审核的数字化升级。

合合信息汽车金融场景应用

基于先进的OCR与深度学习技术，提供车辆全生命周期文档识别，无需人工录入，自动对车辆证件、购车发票、保单等进行图像优化处理、分类、结构化识别与输出，帮助汽车金融、保险企业等提升业务效率与服务质量，实现降本增效。

1.车辆证件/发票识别

驾驶证

支持对驾驶证正副页的14个关键字段进行结构化识别，包括：姓名、证号、性别、国籍、住址、出生日期、初次领证日期、准驾车型、有效期限、档案编号、记录等。在移动警务场景中，通过自动识别驾驶证副页的档案编号，交警可便捷查询违章信息。

行驶证

支持对机动车行驶证正副页的21个关键字段进行结构化识别，包括：号牌号码、车辆类型、所有人、车辆识别代码、发证日期、检验有效期等。

车辆登记证

支持对车辆登记证的38个关键字段进行结构化识别，包括：登记证编号、机动车所有人、身份证明名称、号码、登记机关、登记日期、机动车登记编号、车辆类型、车辆品牌、车辆型号、车身颜色、车架号等

车辆合格证

支持对车辆合格证的42个关键字段进行结构化识别，包括：合格证编号、发证日期、车辆制造企业名称、车辆品牌/车辆名称、车辆型号、车辆识别代号/车架号、车身颜色等。

车牌号

支持多种类型车牌自动识别，结构化输出车牌类型与车牌号，包括蓝牌、黄牌、绿牌、警牌、使馆车牌等。

车辆VIN码

车辆VIN码（车辆识别代码），又名车架号，一般位于车辆挡风玻璃左下角，由于位置特殊，拍摄时容易产生反光、阴影、图像虚化等问题。合合信息可实现对图像的智能质检、自动优化，对复杂场景下车辆VIN码图像，也能实现高精度识别。

机动车购车发票

支持对机动车销售统一发票的40个关键字段进行结构化识别，包括：发票类型、购买方名称、销货单位名称、车辆类型、厂牌型号等，并可同时进行发票专用章存在性判断。

二手车购车发票

支持对二手车销售统一发票的31个关键字段进行结构化识别，包括：发票类型、买方单位/个人、卖方单位/个人、经营拍卖单位、二手车市场、车牌照号、登记证号等，并可同时进行发票专用章存在性判断。

2.汽车金融场景应用

在传统的汽车金融业务流程中，面对着大量需要录入和审批的材料，业务人员需要判断材料是否齐全，识别证件，申请资料录入，核验身份证、银行卡、发票信息，手写签名存在性判断等这些操作都由人工进行，业务效率低下。

汽车作为大额消费品，客户申请贷款所需提供的资料种类繁多，其中，申请资料就有8类，包括贷款申请表、身份类、驾驶类、工作类、流水类、居住类、二手车评估类等；放款资料更是超过12种之多，包括购车发票、交易发票、贷款拨付确认书、车辆登记证、保单、合同等。这些材料往往需要分类、识别录入、多处字段信息需要比对等，增加了人工操作的复杂性。

合合信息基于先进的OCR能力，赋能汽车金融信审业务效率提升，在申请环节，实现了「材料提交后自动分类→材料完整性判断→自动识别录入→验真审批」自动化，在放款环节，实现了「图像预处理优化→识别比对关键栏位一致性→签章存在性判断→脱敏切片」自动化。

图像预处理优化

汽车金融业务中采集到的证件票据等文档图像，很可能存在模糊、亮度低、倾斜、纸张褶皱、反光、背景复杂等问题，合合信息可对图像进行边缘检测、切边压缩、增强锐化、曲面矫正、阴影消除、去摩尔纹等一系列自动化优化处理，优化图像质量的同时，还能压缩图像大小，提升数据传输速度。

自动分类

合合信息支持对超过50种类型的证件、票据、文档进行智能分类，包括身份证、银行卡、驾驶证、行驶证、保单、购车发票、销售合同、贷款申请表等，便于对种类繁多的申请、放款资料进行自动分类。

签章存在性判断

合合信息支持对汽车金融业务涉及的贷款申请表、贷款拨付确认书、抵押贷款合同、一般条款签字页和扣划款授权书上，借款人、共同借款人和保证人的签名和印章是否存在做出判断。

关键区域自动切片

在实际材料收集过程中，手写签名的复杂性更为多样。比如，我们需要在同一份材料的落款中确认是否同时具有借款人、共同借款人、保证人的签名，此时需要运用到的就是关键区域自动切片技术，经过合合信息的技术处理，材料中的关键区域数据会自动发到切片平台上进行脱敏切片，识别后的结果会按照不同类型进行标注。

关键信息一致性比对

在同一用户提交的多种材料中（如购车发票、车险保单、车辆登记证、抵押贷款合同等），合合信息支持对材料中的关键信息（如姓名、车辆类型、合同编号、日期等）进行自动比对，审核是否一致。

东风标致雪铁龙汽车金融有限公司、江铃汽车集团财务有限公司、北京现代汽车金融有限公司、上海蔚来汽车有限公司等多家车企部署了合合信息汽车行业解决方案后，构建了对业务中涉及的各类卡证照、票据、文本信息的智能分类、识别和数据结构化能力，包括购车发票、车辆登记证、贷款拨付款确认书、抵押贷款合同、银行卡、一般条款签字页等，实现图像智能分类、智能识别、签章存在性判断等，结合业务规则，自动提取图像中关键信息字段，与数据库中的字段做一致性对比，信审时间节约90%。

供应链金融解决方案

供应链金融是指从供应链产业链整体出发，运用科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，提供系统性的金融解决方案，以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业成本，提升产业链各方价值。

合合信息基于智能文本识别技术、启信宝大数据挖掘与知识图谱等能力，已助力多家供应链金融企业在证件单据识别录入、融资企业授信风控、产业链供应链分析上，实现了业务流程自动化、智能化，并有效提升了对上下游融资企业的信用风险控制能力。

证照票据智能识别录入 有融资需求的上下游企业通过供应链金融平台自主提交融资申请时，需要提交企业证照、承兑汇票等资料，便于平台审核。

合合信息提供100+种卡证照识别模块，覆盖金融场景下常见证照类型，如：身份证、银行卡、房产证、营业执照等。其中，身份证识别支持自动判断正反面，自动判断原件、彩色件、复印件；银行卡识别支持全球不同国家、不同行业的借记卡与信用卡，VISA、JCB、银联卡、Master卡、美国运通卡等国内外银行卡皆可准确识别；营业执照识别支持新旧不同版式，自动区分是否为副本、是否为电子营业执照，还可通过API接口调用启信宝大数据，对营业执照进行自动验真，防范证照造假、失效风险。

另外，合合信息还支持对不同版式的电子银行承兑汇票与商业承兑汇票、增值税发票等多类型票据进行智能分类，并高精度识别后自动录入系统，增值税发票支持自动验真，极大地提升了业务效率，释放人力。

平台数据结合外部数据，灵活授信

不同企业提交的融资申请金额不同，供应链金融平台需要根据企业资信对融资金额进行评定。供应链金融中对企业资信的评估，一方面依赖上下游融资企业与核心企业间的交易数据，由此解决了上下游中小微企业信用信息少、信息相对不透明的困境，这些交易数据由供应链金融平台进行采集与标准化，是核心授信数据，另一方面，也要结合外部大数据，对融资企业的工商、司法涉诉、经营风险等进行尽职调查。

企业风险全景尽调

合合信息旗下启信宝汇聚境内2.3亿家企业等组织机构的超过1000亿条实时动态商业大数据，助力供应链金融平台透视企业客户全景信息，多维度风险扫描，覆盖企业工商、司法涉诉、经营、税务、资质、知识产权、企业关系、负面舆情等信息。

供应链金融平台尤其需要重点关注上下游中小微企业的税务风险、司法诉讼、行政处罚等信息，由于中小微企业的抗风险能力较弱，遇到合同纠纷败诉赔款或者停业整顿的行政处罚等，都会对企业经营产生重大影响。

合合信息旗下启信宝提供行政处罚、环保处罚、严重违法失信、立案信息、开庭公告、被执行人、欠税信息等多维度企业动态风险信息查询，并可对多维度风险进行7×24小时实时监控，四级风险预警机制，自定义设置风险等级划分，如发生风险信号，通过短信、邮件、微信、API接口等方式及时推送预警。

合同关键信息抽取，智能决策引擎

供应链金融中涉及到多方之间的多类型合同信息进行录入与审核，如核心企业与上下游企业间的购销合同，融资企业与供应链金融平台之间的质押合同，核心企业与供应链金融平台之间的担保合同。这些合同信息相互间需要进行一致性校验，同时也要与订单金额、应收账款金额等交易数据进行比对审核。

合同关键信息抽取

合合信息推出TextIn合同机器人，可利用基于深度学习的文本检测与识别和信息提取算法，对合同关键信息进行智能抽取。TextIn合同机器人内置预设42个标准关键信息字段抽取，并支持自定义配置抽取字段。

供应链金融平台可基于合同机器人，高效抽取出业务所需的合同信息，如购销合同中的买方名称、卖方名称、合同有效期、合同金额等。供应链金融平台可依照审核项目，对抽取出的合同信息进行“买方是否是核心企业、卖方是否是融资企业、合同金额是否大于等于应收账款金额”等智能决策审批，由此对交易背景的真实性进行审核判断。

除了审核合同文本信息，供应链金融平台对合同印章也要进行审核。首先要确保合同签约主体全部加盖了印章，且印章清晰可辨识，另外需要核对印章名称是否与合同签约主体名称一致。

银行信贷业务全流程解决方案

当前，银行信贷业务呈现出客户主体多元化、集团客户跨区域、业务范围跨行业的特征。企业信息识别不充分、客户信用状况层次不齐、企业关联关系日趋错综复杂、贷后风险管理存在时滞，对银行大数据应用能力提出了更高的挑战。

由于银行内多业务条线使用多个独立系统，行内数据存在孤岛，且缺乏外部数据的引入，数据对业务的支撑能力较弱。数据采集手段多依赖人工整理录入，数据更新存在时滞，且效率低、人力成本高。

合合信息银行信贷全流程解决方案基于智能信息提取技术、启信宝大数据挖掘与知识图谱等能力，覆盖信贷拓客、贷前准入调查、贷中授信审批、贷后预警监控四大环节，全流程辅助银行信贷业务。

（1）信贷拓客

专项信贷拓客

在大力发展绿色金融、普惠金融、科创金融、供应链金融的背景下，监管层对绿色信贷、小微企业信贷等专项信贷有考核指标要求。合合信息旗下启信宝基于2.3亿家企业大数据与产业研究，通过精准的信息提取技术，推出多类型优质企业库，帮助银行精准挖掘专项信贷潜客。

新兴产业库：涵盖新农业、新能源、新一代信息技术、节能环保等14大类、1000+细分行业的新兴产业企业名录及地域分布。

绿色产业库：涵盖基础设施绿色升级、绿色服务、清洁能源产业、节能环保产业、生态环境产业、清洁生产产业6大类、30+小类的绿色产业企业名录及地域分布。

科技认定企业库：涵盖工信部、科技部、发改委等发布的科技认定企业名单库，包括高新企业、专精特新、科技小巨人、小微企业、科技型中小企业、火炬计划项目、技术创新示范企业、企业技术中心、科技企业孵化器9大类企业库。

产业链：提供200+产业链专题，涵盖7万多个标准产品，800万家公司，以及产品-产品上下游关系、企业-产品关系和企业-企业上下游关系等1亿条各类产业链关联关系。

实时捕捉信贷需求信号

招投标、拟建项目、投融资等企业利好事件都可能成为优质信贷需求信号。在传统对公营销中，这些事件信息的获取依赖与企业高层面谈、实地考察、多方打听，线索获取效率低。

合合信息旗下启信宝“潜客订阅”，提供行业、业务等关键词所覆盖的招投标、拟建项目、投融资信息等订阅服务，并且支持按照地域、注册资本、启信分、空壳风险、违约风险、主体企业风险、关联人员风险、关联企业风险等10个维度进行筛选。在获取信贷线索的同时，完成对潜在目标企业的风控初筛。

存量客户也会持续产生新的信贷需求。但是由于客户经理手上管理维护着大量客户，很难关注到每个客户尤其是长尾客户的潜在需求变化。

启信宝“存客拓新”，通过对银行客户的注册资本变更、新增分支机构、新增融资信息、房地产拿地和资质证书等线索信息的推送，帮助银行及时发现、跟进存量客户的新信贷需求。

（2）贷前准入调查

KYC查询

KYC即了解你的客户，既是反洗钱合规要求，也是贷前尽职调查的目的。合合信息旗下启信宝推出“KYC”功能，提供场景化的客户信息视图，关键信息一览无余，帮助银行快速了解主体企业及关联人员、关联企业信息，覆盖企业工商、涉诉、经营、资质，人员对外投资任职、涉诉、股权质押等多维度信息。

关联关系尽调

在贷前尽调阶段，银行需要对企业的股权结构、股东背景、实控人、最终受益人、关联方、董监高任职等进行多方位识别认定，排查关联风险。

合合信息基于大数据分析挖掘与知识图谱能力，推出股权穿透、控制人关系、受益所有人识别、关联方认定、人员图谱等知识图谱，并可结合行内大数据，跨分行业务信息统一梳理分析，进一步完善担保关系、交易关系、供应链上下游关系等图谱。

基于多维度关系图谱，银行可层层穿透复杂的公司股权结构，准确认定实控人、受益所有人、股东、关联方，识别客户身份，符合监管合规要求；深度掌握企业基本情况、经营情况、信誉情况、担保情况等，为授信审批提供更全面的信息维度。

集团客户统一授信

集团企业需要进行统一授信，集团家谱内的所有企业共享授信额度，防止多头重复授信、过度授信，风险敞口扩大。 银行在集团客户认定实务中，往往存在两类风险情况：

1.由于集团关系难以判定，成员企业游离于集团授信之外。

2.成员企业发生了股权大额转让，由此导致所属集团变更，银行获取变更信息滞后，导致企业划分至原集团。

合合信息可以基于股权投资、董事任职、银行内部客户数据构建集团关系图谱，当股权等数据发生变化时，系统自动调整集团关系，规避信息获取时滞产生的风险，推进银行集团家谱治理，辅助集团客户统一授信。

贷前审查报告

客户经理在完成贷前尽调后，需要将线上线下调查所得的信息汇总整理成报告。这些信息的渠道来源、可信度、呈现样式可能都不一致，需要进行统一梳理。客户经理往往花费大量时间案前工作。 合合信息旗下启信宝可自动化生成多种尽调报告，包含：企业增值信用报告、企业基础信用报告、KYC报告、董监高投资及任职报告、企业股权结构报告、股权穿透报告、企业商业数据报告、企业动产抵押报告等，系统化梳理庞杂信息，全面提升调查效率。

（3）贷中授信审批

财报识别

授信审批需要关注企业财务信息，财报是财务信息的首要来源。银行信贷要求企业提供最近三年的财报，通过分析财报揭示企业一定时期的财务状况、经营成果和现金流量。 合合信息基于自研的智能文本识别、表格识别、自然语言处理技术，推出Textin财报机器人，智能采集、校验、结构化输出财报数据，识别一页财报信息平均仅需2-3秒。 Textin财报机器人操作简便，识别准确率高，支持断表接续，少表格线、无表格线的财务报表也能准确识别。通过智能识别并匹配内置财务准则、科目匹配、试算平衡校验，能高效地将不同文件格式、报表格式的财务数据以统一的标准格式输出，大幅度缩短财报录入时长，规范数据输出格式。

企业关系核实与探寻

贷中授信审批，需要对客户经理提交的客户资料与调查报告进行审查，规避因贷前调查不尽职引发的操作风险、道德风险。合合信息旗下启信宝提供企业全景关系图谱——企业链图，360度全景透视企业关系，识别呈现股东、高管、对外投资、裁判文书、法院公告、历史股东、疑似关系等多种维度的企业关系，便于核实调查报告所述的企业关系。

许多企业可能存在隐性关联关系。隐性关联，是企业之间一种表面上不显露关联关系而实际上隐含有投资关系或在经营决策、资金调度或生产活动上存在控制或影响关系的关联方式。隐性的关联风险由于关联性隐蔽、刻意被遮掩，往往很难识别，且涉及到一对多、多对多的排查，排查效率很低。

合合信息旗下启信宝提供“找关系”功能，可批量添加企业或人名，快速获取目标企业、自然人之间基于任职、投资、疑似、上下游关系构建出来的关系图谱，呈现多种关联路径，深度挖掘隐性关联关系。

企业信用评级

在综合尽职调查与授信审查中获取到的企业基本信息、资信信息、经营信息、财务信息等各项信息后，银行可以对客户进行评级与授信额度的评定。

合合信息旗下启信宝推出通过对全景全量企业大数据的清洗、挖掘，建立企业评分模型，综合发展潜力、知识产权、企业规模、风险状况、经营质量、资本背景等数据计算得出启信分与行业内综合排名，量化企业风险等级，并给出风险评估建议，辅助信审员进行企业评级。

合合信息还支持将启信宝的企业工商、司法、经营等数据与银行内部客户数据（如订单数据、流水数据、财务数据等）相融合，定制评级授信模型，综合计算评分和等级，测算授信金额，并可根据企业异动情况，实时调整授信金额，防止过度授信或授信额度不足。

授信合同管理 为了防范由合同产生的授信风险，银行需要对授信合同进行审慎的审查与管理，避免老客户本次授信方案与前次方案混淆、授信申请人关键信息缺失等各类可能存在的合同风险。合合信息推出Textin合同机器人，基于STR识别与NLP算法，支持智能结构化抽取合同关键信息，并进行关键信息比对，还可进行合同全文比对，支持图片、PDF、word多种格式。

授信合同中抽取出的关键信息，可通过API接口传输至银行信贷系统，自动填单，高效沉淀数据资产。还可根据抽取出的授信申请企业名称字段，自动调用启信宝大数据，实时提示企业风险。

（4）贷后预警监控

风险舆情监控

贷后管理是信贷风控流程的最后一道抓手。实践表明，客户在逾期前往往都是有征兆的，早发现风险信号，就能早做出分析决策、早采取果断行动。为了实现早期风险预警，银行需要对有贷户的动向和风险进行密切监控，不仅可以在发生逾期前提前预警，预判客户前景，风险前置；也可以在逾期发生后第一时间快速行动，根据客户实时动态判断还款意愿和还款能力，制定策略方案清收，降低不良贷款发生。

合合信息旗下启信宝支持对企业的工商变更、行政处罚、司法风险、违法违规、经营异常、负面舆情等160多个维度的风险信息进行7×24小时全天候监控，其中包含舆情信息监测、全网事件分析、主题词云分析、情感分析等在内的多方位舆情服务。所有风险类型支持自定义划分风险等级，四级预警机制，实时预警提醒。发生风险信号时，可通过短信、邮件、微信、API接口等多种方式推送预警风险经理、客户经理。

掌握财产线索有效清收 如若贷款发生逾期进入催收流程，或到了法院强制执行环节，掌握债务人的财产线索，将为银行债务追索提供主动。 合合信息旗下启信宝推出“财产线索”，帮助银行掌握违约客户的财产线索流向，辅助催收工作。财产线索提供企业的资本、股权、动产、不动产、商业收入、无形资产、涉诉资产、对外债权8大类资产类型的疑似流入、流出情况。同时提供财产执行难度建议，辅助催收工作，降低银行损失。

黑名单管理与信贷风险传染防控 合合信息旗下启信宝提供黑名单管理功能，银行可以将不良贷款户设置为黑名单客户，通过黑名单标签的形式统一数据输出口径，打造全渠道黑名单预警机制。不同业务条线都可以在行内大数据平台中获取到统一的客户信息，避免因信息孤岛导致其他业务部门与黑名单客户建立业务关系。

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贷后如果发生一家企业违约，与它相关联的企业可能也会发生违约，这是典型的因果性信贷风险传染。合合信息赋能银行基于控股关系、集团关系、产业链上下游关系、供应链关系、合作关系等塑造风险网络，在贷后风险发生时智能分析风险传导路径与影响力分值，及时排查风险可能传导到的行内有贷户，量化判断企业信用风险变化，提前预警，防止大型企业信贷违约后引发大范围、多主体的违约。

（5）客户案例

南海农商银行

南海农商银行与合合信息合作，搭建海鹰大数据应用门户，统一业务部门、经营部门、管理部门、风控部门各业务条线获取数据的平台、渠道、标准，赋能全行数字化转型核心战略。

海鹰大数据应用门户搭载了企业画像、企业图谱、风险监控、数字化大屏等知识图谱应用与Textin财报机器人。南海农商银行可通过地图搜索、潜客订阅等批量智能拓客；通过企业画像与标签、关联关系与受益人识别、风险舆情监控等赋能风控尽调；通过财报机器人以智能的文本识别代替传统的业务人员手工整合、加工财报原始数据，提升财报录入与分析效率；数字化大屏为相关人员进行全局统筹和辅助决策提供大数据分析工具，全面支撑各条线业务展开。

某股份制银行

某股份制银行携手合合信息，搭建大数据风险门户，将行内信贷、担保等数据与合合信息旗下启信宝大数据相结合，实现了企业多维搜索、风险智能关联、舆情信息分析、图谱关联分析、信息智能视图、内外风险评估等应用。

上线后，行内有近万名员工使用了风险门户，其中客户经理4500人，风险经理2200人，共有55家分行、子公司通过风险门户排查企业风险情况。员工反馈，风险门户使得业务人员不再需要通过外部第三方平台查询企业相关信息，效率更高，数据维度更丰富，且通过融合行内大数据，使得隐性担保圈链、企业间交易关系等得以跨分行全景呈现，打破了信息孤岛。