贷款客户最头疼的就是明明查询了一堆资料，贷款还是办不下来！尤其是那些负债累累的，急需资金还月供和本金的朋友们，不是在贷款就是在贷款的路上，一个月申请了10次都被拒！去了好几家贷款机构，费用不低，承诺满满，结果却是一场空，征信上还多了几条审批记录。眼看还款日就要到了，钱还没着落，怎么办呢？

别急，虽然解决这个问题需要时间和成本，但还是有办法的。

（1） 心态调整

首先，你得调整心态，别被那些“非标产品”的承诺给迷惑了。负债高、查询多的情况下，再迷信非标产品只会让你的征信越来越糟糕。避免对非标产品过度信任，应正确评估自身条件，养护征信。你得明白，这时候最需要的是耐心和策略，而不是病急乱投医。

接下来，你得分析自己的情况。工作单位、学历、公积金基数和资产，这四个方面都得看看。

（2）条件分析

• 个人情况评估：

(1) 工作单位：

①如果你是在政府机构、事业单位、央企国企或者上市公司工作，那你的贷款条件就相对优越了，其子公司次之。

②但如果你是小企业主，又是自雇人士法人或股东，则偏重做营业执照贷、税票贷、银联流水贷。

③如果是投资类企业，则选择小众银行了。

(2) 学历：在全日制本科及以上更有优势

(3) 公积金：基数最好在8千以上，基数越高，贷款选择越多。

(4) 资产：如果你有深房红本并且还有抵押空间，那就更好了。

• 贷款条件建议：

至少满足上述条件之一，有利于贷款申请。若条件均不满足，建议与贷款平台协商，减少逾期罚息。

（3）制定策略

分析了自己的情况之后，就可以制定一个适合自己的贷款计划了。

• 征信养护：

  • 征信养护是个关键步骤，近期查询过多，一般需要3到6个月的时间。

  • 养护期间避免新贷款/信用卡申请，确保月供按时还款，降低信用卡使用率。

• 资金筹备：如果找不到足够的资金来还月供和信用卡，

  • 首选：向亲朋好友借款，成本较低。

  • 次选：寻求专业人士协助。

• 贷款申请：

  • 等征信养护好了之后，就可以申请银行贷款了。不同的银行有不同的贷款产品，可以根据自己的情况选择适合自己的

  • 如果公积金基数高，就可以申请一些大额公积金贷款产品；如果有深房红本，就可以优先考虑抵押贷款。

总之，贷款办不下来别着急，先调整心态，分析自己的情况，再制定一个适合自己的贷款计划。记住，先养征信再贷款更靠谱！