银行监管报送系统介绍（六）：客户风险数据报送系统

news2024/11/17 3:43:01

【概念定义】

银监会决定从2013年起实行新版客户风险统计制度，对各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行进行客户信息汇总统计。

客户风险统计信息，是指新版客户风险统计报送信息。客户风险统计报送信息包括但不限于对公及同业客户授信和表内外业务信息、集团客户和供应链融资相关信息、单一法人客户基本信息、对公客户贷款及表外业务的担保信息、个人贷款违约情况、个人违约贷款担保情况等，主要向银保监会报送《对公及同业客户授信和表内外业务统计表》、《集团客户、供应链融资基本信息统计表》、《单一法人客户基本信息统计表》、《对公客户担保情况统计表》、《个人贷款违约情况统计表》和《个人违约贷款担保情况统计表》6 张明细数据表。

客户风险统计信息质量管理是指根据银保监会新版客户风险统计制度要求，在业务源系统中铺设相关信息字段，在业务管理过程中及时维护、更新、审核、清理系统信息。对于业务源系统尚不完善的信息项，在客户风险统计信息质量控制系统中及时进行数据修改和补录，确保客户风险统计信息报送的及时性、准确性和完整性。

客户风险统计信息质量控制系统，是指以业务源系统为依托，在境内监管报送系统（NSRS）中开发各类功能，包括但不限于数据加载、数据校验、修改补录、备注填写、数据审核和管理考核等功能模块。

【报送内容】

客户风险数据报送包括对公及同业客户授信和表内外业务统计表、集团客户、供应链融资基本信息统计表、单一法人客户基本信息统计表、对公客户担保情况统计表、个人贷款违约情况统计表、个人违约贷款担保情况统计表相关客户风险信息，共计6张大表，18张子表。

【校验规则】

客户风险标准校验规则包括确定性校验、一致性校验、提示性校验，部分银行由于当地银监局要求，或行内要求，增加考核指标校验、银码库校验等校验规则。

【监管意义】

全面反映主要银行业金融机构表内外信用风险情况，突出加强集团客户授信风险检测，逐步完善前瞻性的风险识别信息。

按照《中国银监会关于实行新版客户风险统计制度的通知》（银监发〔2012〕39号）规定，现行使用的客户风险系统共包含6张报表，可分为3个维度来看：

▼一是客户维度，包括《集团客户、供应链融资基本信息统计表》（内含5张子表）和《单一法人客户基本信息统计表》（内含1张子表）。

▼二是业务维度，包括《对公及同业客户授信和表内外业务统计表》（内含7张子表）和《个人贷款违约情况统计表》（内含1张子表）。

▼三是担保维度，包括《对公客户担保情况统计表》（内含1张子表）和《个人违约贷款担保情况统计表》（内含1张子表）。