金融科技处于现代技术发展的前沿。随着金融科技领域价值超过 1790 亿美元，初创企业和创新者都在寻找金融和银行业的下一个重大事件。

本文讨论了 2024 年的 7 项金融科技创新。

其中一些创新建立在我们在金融行业看到的现有趋势的基础上，而另一些则是完全革命性的：

1. 开放银行

2023 年的现代消费者喜欢完全掌控自己的财务和银行业务。这包括付款、检查信用评分、申请贷款等。金融科技初创公司正在开发独特的解决方案，为这些消费者提供创新体验。这只有通过开放银行才能实现。

开放银行是一种金融科技实践，银行和金融机构允许第三方提供商访问消费者数据。这些数据可能包括也可能不包括用户的帐户详细信息、交易历史、消费习惯、信用评分等。

第三方提供商使用这些数据启用独特的金融应用程序，为用户提供独特的解决方案。由于开放银行涉及共享用户数据，因此必须获得用户的同意。

这种不断发展的金融科技创新正在通过支持新公司同时为消费者提供更好的服务来帮助该行业。因此，到 2023 年，全球开放银行交易价值将达到 570 亿美元。此外，专家相信未来几年它还会增长得更多。

2. 区块链应用

如今，加密货币和区块链已成为备受争议的话题。有些人支持加密货币，他们会给你举一些通过加密货币交易一夜暴富的例子。而其他不喜欢它的人则会解释这些货币的荒谬之处。

无论您对加密货币的看法如何，区块链都具有改善金融科技的巨大潜力，正如它已经在做的那样。区块链支持分布式账本技术 (DLT)，允许您跨多个数据存储记录和共享数据。

此外，区块链还支持其他最新的金融科技创新，例如数字钱包、数字资产、去中心化金融（DeFi）和不可替代代币（NFT）。

与传统支付方式相比，智能合约、数字钱包和区块链等技术使跨境支付具有更快的结算时间、进入新市场、更低的成本、更高的安全性和更高的透明度。

3. 语音支付

语音助手正在成为日常生活的一部分。无论您的智能手机品牌如何，都会有一个智能助手来帮助您浏览手机和网络。语音支付是一项金融科技创新，允许用户使用语音命令进行支付。这可以通过各种设备来完成，例如智能手机、智能扬声器，甚至销售点 (POS) 系统。

要进行语音付款，您需要有关联的付款方式，例如信用卡或借记卡或移动钱包。当您发起付款时，语音助手将使用您链接的付款方式进行验证和身份验证。

语音支付为用户和商家提供了许多好处。对于用户来说，语音支付既方便又免提。无需键入或输入任何信息即可制作它们，这在用户同时处理多项任务或无法使用双手的情况下（例如开车或做饭时）特别有用。语音支付也比信用卡等传统支付方式更安全，因为它们使用生物识别身份验证来验证用户的身份。

对于商家来说，语音支付有助于改善客户体验并增加销售额。它们还可以帮助减少欺诈并提高运营效率。

4. 虚拟/在线卡

无现金支付已成为消费者的主要交易方式。总的来说，它比交付现金更好、更快、更容易。无现金支付的一些主要方式包括在线支付、借记卡和信用卡。

虚拟卡的使用是一项新兴的金融科技创新，它使消费者更容易申请新卡并方便地使用它们。由于网上购物已经变得普遍，依赖它的用户完全不需要使用实体卡。这就引出了一个问题，如果新用户不需要实体卡怎么办？

虚拟卡带来的不仅仅是申请和使用的便利。它们通过限制交易期间共享的信息量来防止欺诈。他们还提供支出控制功能，例如设置金额限制和仅选择特定供应商。随着在线购物变得更加主流，虚拟卡将变得更好。

5. 机器人过程自动化

自动化是这十年来各行业的主要趋势。企业希望在流程的每个可能部分使用自动化来最大限度地提高效率并降低劳动力成本。机器人流程自动化 (RTA) 使用人工智能、计算机或任何机器来执行特定任务。这些任务的范围从复制和粘贴到填写或移动表单。

现在，这并不是一项突破性的金融科技创新。然而，它解决了日常问题并改善了一般任务。在金融科技领域，RPA 有望改善客户体验、提高生产力并改善会计流程。

RPA 的其他一些重要应用是 KYC 和 AML 程序，其中 RPA 自动执行手动任务并帮助检测异常活动。它还支持银行处理抵押贷款和贷款承销等繁琐的流程。

有些人担心 RPA 对许多工作构成重大威胁。这种担忧有其道理，但事实依然存在。如果银行和金融机构想要提供更好的客户服务，他们就需要某种能力的 RPA。

6. 机器学习和人工智能

机器学习（ML）和人工智能（AI）是当今时代最具变革性的两项技术，它们对金融科技行业产生着重大影响。

机器学习和人工智能被用来开发新的创新金融产品和服务，以及提高现有金融系统的效率和安全性。下面是一些具体的例子：

欺诈检测：它可以帮助您分析大量数据，以识别可能表明欺诈的模式和异常情况。这可以帮助银行和其他金融机构更有效地发现和防止欺诈。

信用评分：它可以帮助您开发更准确和更具预测性的信用评分模型。这可以帮助贷方做出更明智的贷款决策并降低违约风险。

投资管理：使用机器人顾问和其他投资管理工具，可以帮助投资者做出更好的投资决策。

风险管理：开发更复杂的风险管理模型。这可以帮助金融机构更好地管理风险并保护客户。

除了这些具体例子之外，银行业中的人工智能还被用于以多种方式改善客户体验。例如，它们可用于开发可以回答客户问题并提供 24/7 支持的聊天机器人。人工智能还可以通过推荐与每个客户相关的产品和服务来个性化客户体验。

7. 仅限手机银行

移动银行是一种金融科技创新，彻底改变了人们的银行方式。这些银行仅通过移动应用程序运营，提供了一种方便且经济的财务管理方式，而无需访问实体分行。

他们提供广泛的银行服务，包括支票和储蓄账户、借记卡、贷款和投资产品。它们通常还提供传统银行所不具备的功能，例如移动支票存款、点对点支付和预算工具。

移动银行的最大优势之一是其便利性。客户只需在智能手机上轻按几下即可随时随地进行银行业务。这对于越来越多地在生活的各个方面使用智能手机的年轻一代来说尤其有吸引力。

移动银行的另一个优势是其负担能力。由于移动银行没有与传统银行相同的管理成本，因此它们能够提供更低的费用和更具竞争力的利率。随着时间的推移，这可以为客户节省大量资金。

当谈到金融科技创新时，这些趋势不仅仅反映了影响企业的商业空间。它们还决定了消费者如何与金融互动以及银行体验的进步。