支付宝使用基本风控规则
一、 6个规则
1、规则一：30分钟内，不要连续刷3笔（包括失败交易），两笔交易时间间隔大于5分钟，交易金额不要一样，不要贴近限额；
2、规则二：非正常营业时间，尽量不要出现大额的交易；
3、规则三：不要重复提交相同金额的订单，不同交易的交易金额要不一样；
4、规则四：单笔交易金额不要是整数，十位个位都不要是零;3个数字不要一样；
5、规则五：单卡单日交易总笔数≤3笔，且失败交易比例≤30%；
6、规则六：单笔交易金额不要过大，控制在1W以内。
二、不能刷注册身份证人的信用卡!
三、刚开通的时候请不要大额支付信用卡，请尽量先使用余额，储蓄卡支付几笔以后再使用信用卡支付，第一次信用卡支付额度不要超过1万!
四、不可以长期都是几个固定微信或者支付宝账号使用!
五、请尽量贴近营业执照正常消费金额及消费时间!
六、不可以短时间内同一账号频繁支付!
支付宝收款基本风控规则
1、新入网的商户，需要慢慢增加日流水。单日同一个人交易过于频繁，容易触发风控。
2、在网商户，禁止夜间交易过于频繁（22点-次日8点）。资金交易呈现规律性分散交易、集中交易特征。交易金额为一定金额的整数倍，或接近于一定金额的整数倍容易触发风控（如199元、201元等）。
3、资金交易金额、频度与客户身份、财务状况、经营内容、经济行为等明显不符。
4、交易时间与体育彩票开奖时间、境外主要博彩机构开奖时间、重大体育赛事确定结果时间等具有高度关联性。
5、未经审核批准，擅自变更网址、经营产品或服务项目。
如何躲避风控规则？
一：合规收款，禁止用于: 赌博、套现刷单、虚假交易、诈骗、游戏充值等！！！如果是商家则使用正规商家码收款，避免频繁风控！
二：敢死队，不管新的还是老的，让人工智能知道我们大量的数据，越多越乱越好，这样我们做什么都是对的，因为我们什么都做，但不能一下太多，要有一个比例，比如10%到30%，偶尔还得停一下，给人工智能来一个丈二和尚。让人工智能严重缺少对我们的统计的数据。（比如，收款码一天收几笔，转账收几笔，红包收几笔，转账到银行卡收几笔等）
三：开通远付宝基础版外的套餐服务，通过远付宝独有的运营模式降低风控问题的出现
四：面对投诉人的投诉需要进行协商处理，妥善解决投诉问题。
五：商家自行申诉处理（下方为介绍）
支付宝风控自助解除
新开户的支付宝，如果突然收到大额，或者识别到和以前的支付宝收款码有风控关联，就会出现风控，提示限额，甚至关闭支付权限，这个不用担心，解除方法如下：
1. 打开支付宝 搜索 商家安全服务 或者支付宝直接扫码进入
2. 选择扫码检测——我有订单号
如果你的收款码用支付宝扫码，还能正常拉起，然后付1分钱，去账单里，就有下图这个单号了，复制这个去填上就行，可以一直保留，能一直用。
如果已经不能拉起支付了，可以试下让法人支付宝扫码进入上面的小程序，有个【解除限制】，看看有没有解除。
输入单号之后，一般是有两种情况，刚开始是让你答题，然后不久可能还会风控异常，就让你提交资料了。
先说第一种答题
一共5道题，我把答案发一下
这种提交就通过了，但是很快又有风控，也是重复上面的步骤，就要你提交资料了，就是一些身份证、营业执照，单号就发快递面单就行，审核也很快，还是不行就联系客服协助处理。
特别强调一下，法人扫支付宝，也可以看到消费者投诉。
银行的风控系统规则？
银行的风控系统会设置一系列的规则，你的每一笔交易都会进行检测，如果违反了规则就会触发风控系统，此时就会有人工核实。
具体的规则如下：
1、欺诈手段：伪卡、盗录、切卡、恶意申领、多头授信、虚假申请等；
2、短时间内连续交易多笔，密集使用；
3、时间地点不符合逻辑，半小时前在北京，半小时后在上海；
4、超出持卡人日常使用半径（行为分析）；
5、大额整数、连续相同笔数、顶额透支；
6、试探交易，比如先做一笔小额交易，再来一笔大额交易（就为了测试MCC）。或者一笔交易额度不足，金额递减试探。或者先查额度，对照额度来。这都是大忌啊！
7、特殊商店，额外关注。常见于一些高消费场所、高风险场所，比如珠宝首饰手表、赌场夜总会高档商店、批发类、低费率、封顶类。
8、可疑商户如招商积分黑名单、交通黑名单商户。
9、有违规套现“前科”的人或卡或机器或商户。
10、小规模店、新设立商户、高消费场所、高风险场所、店；
11、非营业时间交易；
12、体积小、价值高、易变现的产品；
13、短时间内不同地区；
14、交易失败重复试，如密码错；
15、退货、取消交易频繁；
16、异常店，如平时无流水，某天交易量猛增。
之前的规则，都是人工设定好，系统执行，发现有问题报警人工判定。但是，随着大数据、人工智能等技术的普及和运用，今后的风控系统会更加完善、全面、智能。
例如，通过不断向算法“喂数据”的只能计算模式，算法自己学会了如何区分好与坏，在模型精度和适用性上有了质的提升。
