​好多朋友明明条件挺好，但申请银行贷款时却吃了闭门羹，一查征信，原来是信用卡使用上栽了跟头。信用卡可是个关键角色，用得好助力贷款，用得不好，直接拖后腿。今天咱们就聊聊信用卡对贷款申请的影响情况和解决办法。

使用信用卡，两大关键要点需注意

（1）信用卡使用率你得盯紧
大部分银行内部风控有条红线：信用卡使用率70%！什么意思？就是你信用卡用了多少钱，除以银行给你的总额度，如果这个比例超过70%，直接给你贷款申请按了暂停键。农行更直接，来个374错误代码，就是在告诉你“超了就拒贷！”

还有，像那些大额分期信用卡，比如家装分期、分期通、乐分易之类的，它们虽然是贷款，但征信上显的还是信用卡账户，负债也算信用卡。所以，算使用率时，这些也得算进去，有点坑对吧？

（2）信用卡别办太多，机构数得控制虽然银行没明说信用卡数量上限，但心里都有数。有的银行直接规定不超过8家，江西银行更狠，贷款加信用卡总数不能超过20笔。所以，手里那些额度小、不常用的卡，果断注销，减轻负担。建议开卡机构数别超5家，否则可申请的银行选择数会变少。

信用卡使用率高了怎么办？
信用卡做“0账单”，其实就是账单日前一天全额还款，让账单显示应还金额为0，使用率自然就下来了。如果最近半年都高，那就连着做2-3个月0账单。在银行的眼里，你的负债率就降低了。虽然你的实际负债没变，但征信报告上显得轻松多了，银行就愿意给你批贷款，还可能给你更高的额度。当然有很多注意的点：

①比如得全额还，不能只还最低；

②使用信用卡的时候注意方式方法，别让银行风控了；

③切记信用卡不要分期。

这里值得一提的是，做信用卡“0账单”这个是有成本和风险的，不要盲目去做。要是近期有信贷计划，可以试试；没有的话，还是老老实实按时还款，能够享受到信用卡更长的免息期和分期的便利，省心又安全。总之，别盲目跟风，适合自己的才是最好的。

信用卡"刷爆"了，就一定没有产品做了吗？
有！但是这样的银行产品少之又少，有要求也高。比如银行产品X和产品Y，它们就不怎么看信用卡使用率和机构数，但要求其他条件得硬：好单位、高收入、征信干净。像产品X最高30万，年化3.3%，先息后本，3年期，适合好单位的人群，且月收入能覆盖月负债；产品Y条件更严，额度、还款期限一样，但平均利率较高，2.98%-16.68%，但是白名单内单位才能申请。

最后，对于本来条件不符但又想贷款的朋友，怎么办？
没办法，准备一笔钱老老实实做0账单吧，降低使用率，提升征信质量，才是正道！同时努力提高自身条件和收入。毕竟，银行的钱也不是大风刮来的，对吧？