银行流水获取方式

摘要：

本文探讨了银行流水在企业财务管理中的重要性及其获取方式。银行流水是企业财务活动的关键记录，涵盖了所有资金流动情况，对日常运营、财务管理、税务申报和审计至关重要。企业通过核对银行流水确保账务准确性，避免资金损失，并作为法律诉讼和合规审查的证据。获取银行流水的方式包括网上银行、手机银行APP、银行柜台、自助查询机以及监督财务人员导出流水等。

文章强调了RPA技术在自动化银行流水下载中的作用，通过模拟人工操作，提高了工作效率，减少了错误，并降低了数据安全风险。RPA技术的应用不仅加快了数据处理速度，还提升了数据准确性，使财务人员能够专注于更有价值的工作，增强了企业的合规性和安全性。

然而，自动化获取银行流水的需求分析显示，业务流程的复杂度远超初见。不同账户类型和U盾权限的差异导致工作量、技术实现方式和费用价格的巨大差异。RPA厂商在业务调研阶段可能因对具体业务理解不足而导致项目交付周期延长和成本增加。因此，对业务流程的深入理解和准确的需求评估对于成功实施RPA至关重要。

引言：

在银企对账过程中，获取银行流水至关重要。银行流水记录了企业账户的所有资金流动情况，包括收入、支出、转账等，是企业财务数据的重要来源。通过核对银行流水，企业可以确保账务的准确性，及时发现和纠正账目错误，避免资金损失。因此，企业会定期获取并仔细核对银行流水，以维护财务安全和合规性。

当前企业面临的银行流水处理挑战中, RPA软件机器人模拟人工操作，自动化执行重复性、规则性强的任务。RPA技术已经成为银行和企业财务部门优化流程、提高效率、降低成本的重要工具

虽然这个业务场景看着简单，但真要把它做好，确不是一件容易的事。

银行流水的重要性及方式

银行流水的重要性：

银行流水是企业财务活动的重要记录，它详细反映了企业账户的所有资金流动情况，包括收入、支出、转账等。这些记录对于企业来说至关重要，因为它们是企业日常运营、财务管理、税务申报和审计的基础。银行流水有助于企业监控现金流，确保资金安全，同时也是进行财务分析和决策的重要依据。此外，银行流水在必要时还可以作为法律诉讼和合规审查的证据。因此，企业必须妥善管理和定期审查银行流水，以维护财务健康和合规性。

银行流水获取方式：

目前企业处理现状，手动处理银行流水的局限性企业获取银行流水的方式通常包括以下几种，其中主要分为线上和线下方式：

• U盾网上银行（线上）：企业可以使用Ukey设备登录网上银行系统，进入账户管理或交易明细页面，选择相应的账号和时间范围，查询并下载银行流水。
• 账号密码直接登录（线上）：企业可以使用Ukey设备登录网上银行系统，进入账户管理或交易明细页面，选择相应的账号和时间范围，查询并下载银行流水。
• 手机银行APP（线下）：企业财务人员可以通过手机银行应用程序登录，查看账户明细，并选择导出或者截图功能。
• 银行柜台（线下）：企业财务人员可以携带相关证件和印章，前往银行网点，由工作人员帮助打印流水。
• 自助查询机（线下）：在银行网点的自助查询机上，插入企业银行卡或存折，输入密码后选择历史明细进行查询和打印。
• 监督财务人员导出流水（线下）：对于开通网银的银行账户，企业可以通过网银优盾自行下载打印银行流水或现场监督财务人员导出银行流水。

银行流水下载的RPA流程自动化，该流程通过RPA机器人自动登录银行系统，下载流水，此流程不仅提高了工作效率和数据准确性，还降低了人工操作错误和数据安全风险。涉及的技术包括Web浏览器，而硬件需求可能包括RPA服务器、USB-HUB设备等。通过这一自动化流程，企业能够优化人力资源，提升员工满意度，并实现业务流程的数字化转型。然而，随着企业业务的日益增长，手动处理银行电子回单变得既耗时又容易出错，这不仅影响了财务团队的工作效率，也增加了企业运营的风险。

RPA技术概述

RPA定义：RPA（Robotic Process Automation）即机器人流程自动化，是一种通过软件机器人（也称为“bots”或“digital workers”）来模拟人类用户执行重复性、基于规则的业务流程任务的技术。这些软件机器人可以自动执行各种任务，如数据输入、处理文档和应用程序交互等，从而提高效率、减少错误和释放人力资源。

RPA对网银流水的影响：

RPA技术在网银流水下载和财务管理中的应用，对企业尤其是财务部门产生了显著的积极影响。首先，RPA通过自动化执行重复性高的下载任务，大幅提升了工作效率，减少了人工操作的时间和潜在错误。这种自动化不仅加快了数据处理速度，还提高了数据的准确性和一致性，从而增强了财务报告和决策的质量。
其次，RPA的应用使得财务人员可以从繁琐的事务性工作中解放出来，转而专注于更有价值的战略规划和分析工作，这不仅提升了员工的工作满意度，也为企业提供更多高价值的洞察和建议。
在合规性和安全性方面，RPA的操作是合规可控的，可以减少人为错误和操作风险，同时，所有的操作都会被记录和监控，提供了完全透明的审计轨迹，满足了合规性和安全性的要求。
此外，RPA技术还能够帮助企业实现端到端流程的自动化，包括实时监控和异常处理，这使得企业能够快速响应市场变化，提高业务的敏捷性和弹性。
综上所述，RPA技术在网银流水下载和财务管理中的应用，不仅提高了工作效率和数据准确性，还促进了财务职能的转型，增强了企业的合规性和安全性，为企业的数字化转型提供了强有力的支持。

自动化获取银行流水的需求分析

网银流水和回单自动下载听起来其业务流程、操作、动作和逻辑都应该非常简单，实际上也确实是这样。如果真这么认为，那就大错特错。若基于这样的认知去评估业务流程复杂度、流程实施周期、流程费用单价和实施成本那就会造成很大偏差。最终导致项目交付周期延长，成本居高不下，客户满意度下降。比如就拿网银账户类型来说，就会分基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、专用存款账户，而其中的专用存款账户主要用途又可分建设资金；更新改造资金；财政预算外资金；粮、棉、油收购资金；证券交易结算资金；期货交易保证金；信托基金；金融机构存放同业资金；政策性房地产开发资金；单位银行卡备用金；住房基金；社会保障基金；收入汇缴资金和业务支出资金；政府、事业等单位设的组织机构经费；其他需要专项管理和使用的资金。网银U盾一般又可分为查询盾、经办盾、审核盾，各盾主要权限和功能各不一样。

这里存在的主要问题是，RPA厂商销售人员和业务调研阶段因对上述具体业务不清晰，想当然按默认一般账户理解需求，和客户理解的需求完全不一致，同银同盾的情况下，基本户下载流水和回单和所有账户类型下载流水和回单完全不是一回事，涉及到的工作量差异，技术实现方式的差异，费用价格的差异等。后续我会继续分享踩坑建议