浅谈模型在信贷营销中的应用

当前在信贷营销场景中，用户流量竞争愈加激烈，获客成本持续攀高，客户消费观念和消费信心趋向保守，传统的信贷营销方式效果逐渐乏力，借助数据挖掘技术对用户进行多元优化及精细化管理已经成为企业在经营发展中的普遍趋势。在此背景下，本文将围绕我行信贷营销场景，与大家一起共同探讨学习数据挖掘技术在信贷实际营销场景中的应用。

1. 营销模型的场景应用

在信贷场景中，营销是贯穿用户全生命周期的，从对用户的营销触达，到用户授信申请、支用复借以及最后到流失阶段，营销在每个环节都发挥着至关重要的作用。与风控不同的是，风控主要关注用户的风险率，而营销则更关注用户的转化率，其模型应用主要解决三类问题：①对哪些用户进行触达（who）；②通过什么方式对用户的进行触达（how）；③在什么时候对用户进行触达（when）。

如下图，在用户信贷营销漏斗中，主要有授信、支用、复借以及流失等四个重要环节，其中各个环节的用户状态、需求有差异，为提高各个环节的转化率可以分构建场景化的营销模型，对用户进行分层分级式的精细化营销，实现收益最大化。具体如下：

图1：场景化营销模型应用

（1）营销响应模型，提高从营销触达到授信的转化，发掘潜在客户