【35分钟掌握金融风控策略18】贷前风控策略详解-3

news2024/9/29 23:35:22

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贷前风控数据源

第三方数据

贷前风控数据源

第三方数据

在金融风控过程中，金融机构通常会引入一些第三方的风控数据（或第三方金融技术）来辅助识别贷款个人或贷款企业的风险状况，帮助金融机构进行风控决策，达到控制风险的目的。接下来，从个人和企业两个维度展示一些主要的第三方数据，具体见表

数据主体	数据类型	数据内容	数据示例	数据应用举例
个人	信息核验	人像比对（属于引入的金融技术）身份证实名验证	人脸照片和身份证照片一致性校验	1）对贷款客户的真实性进行校验；2）基于风险名单拦截高风险贷款客户； 3）基于欺诈数据源识别疑似欺诈客户和疑似欺诈团伙，并进行贷款拦截； 4）基于贷款客户的收入和负债信息评估客户的还款能力; 5）基于历史逾期信息对贷款风险客户进行拦截； 6）基于客户的涉诉信息对贷款风险客户进行拦截； 7）基于第三方综合评分进行高风险贷款客户拦截； 8）基于客户的第三方支付信息评估客户的还款能力,辅助进行定额； 9）基于各个维度的第三方数据构建风控子模型，基于构建的子模型进行极差贷款客户拦截；10）基于所有第三方数据构建第三方数据融合模型,基于融合模型进行客户风险评级、高风险客户贷款拦截等
		身份证实名验证	姓名、身份证号二要素验证
		运营商验证	姓名、身份证号、电话号码三要素验证
		银行卡验证	姓名、身份证、手机号、银行卡号四要素验证
		地址核验	居住地址验证、工作地址验证
		联系人真实性验证	联系人电话号码有效性验证、联系人是否为常用联系人验证
	风险名单	公安与司法名单	在逃、吸毒、涉毒、有前科名单，失信被执行名单，限制消费名单
	欺诈识别	欺诈识别	疑似养卡、疑似套现、关系网络中与黑名单联系紧密程度、关系网络中欺诈团伙识别
	司法涉诉	涉诉统计与涉诉详情	执行次数、失信次数、限高次数、限出次数、罪犯次数、前科次数、裁判文书次数、审判文书次数、违法犯罪次数、欠税欠费次数、纳税非正常户次数；裁判文书详情、执行公告详情、失信公告详情、开庭公告详情、法院公告详情、司法“查、冻、扣”详情、案件流程详情、拍卖公告详情
	学历信息	学历信息	学历层级、毕业时间、毕业院校
	行为画像	第三方支付画像	交易时间、交易类型、交易金额、交易笔数、交易失败信息、交易金额等级
		电商购物画像	购物时间、商品名称、商品类型、购物金额、购物次数、消费档次和消费活跃度
		移动设备行为	贷款类APP使用频率、使用时间、使用数量、卸载数量
		出行行为画像	飞机、高铁、共享单车、出租车等出行时间、频率、金额
	社保与公积金数据	社保与公积金数据	主体名称、缴费时间、缴费金额、缴费状态
	信贷历史	信贷历史	借贷次数、借贷机构数、担保和抵押信息、还款行为信息、逾期信息
	资产负债	资产负债	收入范围、收入稳定性、消费支出情况、房车情况、负债情况、负债收入比
	综合评分	客户资质分	客户欺诈评分、客户信用评分
	工商信息	工商信息	注册资本、注册时长、法人和股东信息、法人和股东变更信息、行业信息、经营范围、经营开始和截止日期、注销和吊销日期、企业评级	1）基于企业的工商信息对注册时间短、法人变更时间短的企业进行贷款拦截; 2）基于企业的涉诉信息对涉诉情况严重的企业进行贷款拦截；水电气缴费信息 3）基于企业的税务评级（如评级不为A、B、C、M的企业）对纳税行为不佳的企业进行贷款拦截； 4）基于企业的专利、招聘、财务信息预测企业的未来发展情况； 5）基于企业综合评分对资质差的企业进行贷款拦截； 6）基于申请贷款企业与上下游核心企业的交易数量规模、稳定性等指标来辅助提升授信额度
	司法涉诉	司法涉诉	企业司法涉诉信息与个人司法涉诉信息内容类似，数据维度参考个人相关信息
	招聘信息	招聘信息	招聘时间、职位类型、职位数量、薪资范围、五险一金信息
	水电气信息	水电气信息	水电气缴费信息
	专利信息	专利信息	专利时间、专利类型、专利数量
	招投标信息	招投标数据	招投标时间、招投标数量、招投标行业、招标金额、中标金额
	财税信息	财税信息	资产负债、营收利润、现金流量、纳税主体名称、纳税等级、纳税时间、纳税类型、纳税金额、纳税逾期情况、滞纳金情况
	供应链信息	供应链上下游企业信息	上下游交易企业是否包含核心企业（如央企、国企、优秀民企）、交易核心企业数量、与核心企业的交易规模、与核心企业的交易稳定性、交易核心企业评级
	舆情信息	舆情信息	事件类型、事件时间、事件扩散速度、事件影响、事件处理情况、事件后续发展
	综合评分	企业资质评分	企业欺诈评分、企业信用评分、企业成长性评分