2022 年，一辆新能源汽车在泥泞的小路上不慎拖底，动力电池底壳受损，电池电量低。车主向保险公司报案，希望能够得到赔偿。然而，在定损过程中，保司发现这辆车的电池故障并非由拖底事件引起，而是由于早先存在的电池底壳裂纹导致杂质或水分进入电池，长期使用后造成的部件损伤。
这是当前新能源汽车保险领域面临的一个典型困境：如何准确地定损，让理赔标准化，保障车主和保司各方权益？一、车辆飞速增长背后，新能源汽车保险面临严峻挑战
近几年，新能源车险市场不断扩张，然而相较于传统燃油车，新能源汽车在技术路径、车身构造和风险特征等方面存在较大差异，这一特征给车险相关从业机构带来诸多困难。
新能源车的电池成本高占整车的40%，一旦损坏，理赔金额巨大。同时行业缺乏专业的理赔人员，出险时难以判定是车主人为破坏还是质量故障。另外，新能源车辆中网约车占比高，存在冒充私家车投保的现象，也增加了理赔的难度。二、立足行业高质量发展，北京保险服务中心打造车险数智化经营
为了解决保险行业面临的严峻挑战和突出问题，2022 年起北京保险服务中心开始深入研究行业痛点，打磨数智化风控反欺诈解决方案。
项目自筹备之初就面临不小的挑战。随着新能源汽车渗透率不断提升，中国新能源汽车保有量超过 1700 万辆，北京保险服务中心需要建设快速、稳定、可靠的大数据处理平台和核心业务系统，其中，数据库选型是一项关键工作。基于镜舟分析型数据库打造 EVI 数智化风控反欺诈产品，提升全流程风险管理能力
经过前期调研和 StarRocks 的引入，北京保险服务中心选择基于 StarRocks 开发的商业版产品镜舟分析型数据库打造 EVI 风险减量数字化解决方案，给北京保险服务中心带来更加便捷高效数据应用体验的同时，也给车险从业机构各方提供合理规范保障。
1. 一个数据库搞定大数据场景，降低学习及运维成本
在过去，多个数据库的搭建意味着需要进行大量的适配工作，也增加了问题隐患和维护成本。
在接入镜舟分析型数据库之后，北京保险服务中心免去了维护多套集群的痛苦。相较过去，人力维护成本降低的同时，问题并发也降低，对于运维人员来说，统一数据架构和组件的学习成本和门槛也更低。
2. 实时、高效的业务数据应用，为业务带来切实价值
北京保险服务中心，在项目建设之初，经过慎重研究，最终选择镜舟分析型数据库，少走了很多弯路，成功保障产品运营，产品上线后获得行业各保司的众多好评。
基于车联网大数据的场景化应用，北京保险服务中心帮助保司在新能源汽车理赔案件中，精准识别、防范和处置欺诈渗漏风险，大大提高保司风险识别能力。
保险运营全流程全场景应用，助力行业规范化
该方案基于新能源汽车车联网大数据、保险大数据等，针对新能源车险应用场景，运用创新数字化科技工具，搭建多模态数字化反欺诈数据库及应用模型，开发风险管理应用系统，有利于降低整体事故损失，给行业带来风险减量效益。
为了能够持续响应理赔反欺诈等业务场景对于数据的日常需求，帮助各保司针对车险理赔常见欺诈场景进行风险排查，北京保险服务中心在镜舟分析型数据库配置了一套离线集群，有效保障保险公司产品应用稳定性。
2. 报案后实时合理定损，让赔付风险更可控对报案后的出险场景，保险公司则更关注时效性，要求几秒内返回查询数据，帮助保险公司快速判定事故情况。对此，北京保险服务中心的实时链路在镜舟分析型数据库集群进行配置，来保障数据时效性。
该场景数据帮助各保险公司在发生报案时，能够快速查询事故车辆的风险情况，帮助理赔员合理定损，给行业提供更加规范的出险定损样本，目前产品通过三十多万保单、赔案实例应用，平均响应时长不超过 3 秒。
值得一提的是，EVI 数字化智能风控反欺诈产品获得中国保险报“2023中国保险业风险防控优秀案例” 。三、结语
在政策的推动下，我国的新能源汽车保有量快速上升，根据国家新能源汽车增速的预测，2024 年新能源车辆将达到 3000 万辆，新能源车险理赔情况也会随之增加，行业需要结合大数据技术持续完善风险管理能力。
北京保险服务中心将进一步和镜舟科技携手，依托 EVI 数智化风控反欺诈产品，为行业带来更加行之有效的风险管理手段，提供更深入、更全面的市场洞察，从而更好地服务于新能源汽车保险市场，满足其不断变化和发展的需求。北京保险服务中心（前身为北京保险交易所股份有限公司），于 2009 年 12 月经北京市金融工作局批准，隶属于首都要素交易市场，受中国银保监会和北京市地方金融监管局监督管理，报备原中国保监会成立，是新能源汽车大数据联盟理事单位及中国保险行业协会会员。
