程序员友人的2022投资总结

以下是我的评论、回复。

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友情提示：不好意思，长篇大论了，先长篇铺垫，再到正题。

下午说道：以我的最新投资原则方法，对你的持股情况，略显忧虑。
“一直放心不下”，花了3个小时，写下几千字来探讨下。

现在详细分享几点看法，仅供交流探讨参考。
1、谈论点评别人的持仓、股票，有时候感觉不太礼貌。
但是呢，社区平台、大家分享出来具体的持仓，不就是有 交流的可能性吗？
因此，怀着好意，从积极的角度去思考，还是尝试具体点评下。
既是“教育”别人，也是“教育”自己，也有可能是我的认识不对呢？

2、听不进别人的意见。
很多人盲目迷信，主观臆断，越是优秀的人，越是要注意这个问题。
过去一段时间的我，就有这方面的问题，在经历很多次失败后，我最终深刻认识到这个问题，决定调整自己的思维认识和做事方法，遵循认知规律，走正确的道路。
即从迷之自信到逻辑自信。

3、接第2点。很多皇帝、大臣、老板、领导，他们很难听的去下属的意见。
也存在另外一种情况，上面的人根本听不到下面的真实想法声音，尤其是隔了很多层级的时候，因为层层加工、层层包装屏蔽，上层想知道一线的炮火声音难度增大了。
今年热门话题，北方2只鸟打架，也存在这个问题。
想说啥呢：我们每个人可能都存在思维误区、认知误区。

4、那怎么办呢？
编程领域，组队结对编程。
投资等领域，大家分享自己的看法，得讨论，辩一辩。
你一言，我一语，不断贡献自己的思路，汇聚所有人的想法，容易把所有因素可能性都 先抛出来，最后再梳理逻辑，主要矛盾，有更大可能得到真知。
最近在看《觉醒年代》，学术上百家争鸣，就算你不认可，大家PK的过程，大家都能得到进步。如果先入为主，有了结论，听不进别人的想法，既错失了完善自己想法的机会，也有可能因此而错过真知。

5、投资中的多与空
每个投资者，自己买了某个股票，本质就是多头，潜在的空头，是可以互相转换的。
但在持有的过程中，很容易陷进去，无脑看多：有几点因素，屁股决定脑袋、前后认知的一致性（一个人不喜欢否定过去的自己）、股市的特点（做多符合大多数人的利益，大A做多手段多，做空手段少）。
同时呢，因为特殊的机制，做空有种十恶不赦、断人财路的感觉。
按照2、3、4 这3点的认知，空方其实也是友军的，如果我们站在更大的格局上，最终赚钱，理论上的“正道”应该是赚认知的钱，企业利润的钱，我看法对了，而赚钱；看错了，就亏了。
而股市有特殊性，变量因素很多：赚钱亏钱，短时间内 和之前的认知，并不是 线性、正相关的关系。

从认知、追求真理的角度，我们是要全面认识企业、分析股价、预期未来，最好是能算出未来，至少也是大概的方向，比如 根据利润、行业发展阶段、利润的前置性（地产，大概那意思），这个时候，对手、辩论法，空方，就很有价值了。
真理越辩越明，和真实的人、真实的对手、真实的辩论，互相PK，更容易完整认识某个股票。
比如：猪，今年很多人都在说 三次探底，猪周期类似话题。还有地产、港股话题。

过去的我，有点迷失在“伟光正”的1个方向上，反面意见听的少；尤其是在股市方面，很多时候也这样，最股市的投资方法论、认知方法，还不够成熟、靠谱。
现在的我，特别害怕那种“某个股票的雄文”，太多的扯蛋文章了，看起来气势雄浑，但经常站不住脚，比如，实在难以启齿，某英科医疗的雄文。因为这个我印象深刻，也认真读了，还有其它的雄文，就不细说了。

补充下:长篇大论的股票雄文，经常误导人。反过来想，大道至简，决定买入一个股票，他的大方向应该简洁明了，清晰易懂。如果还需要反复研究计算，说明这个公司行业业务不太好懂。研究了，可能也是碰运气，寻求心里安慰罢了。

结论呢：股票投资、思维认知、社会认识、学习、工作、编程、述职报告，很很多领域本质有共同的点，就是正确认识事物、看清事物的发展规律、怎样得出靠谱经得起推敲的结论。
大概意思。

6、容我继续啰嗦几句。
15年的编程实践、21年的奋斗经验、10年的读书奋斗经验，尤其是再结合这几年的职场生存奋斗和最近5年的股票实践、11年的投资经验、失败的创业经验、被骗经验等等，再结合近期年底的总结思考和未来计划：比如我的2023行动指南、挂在公司空间和公众号的奋斗哲学，以及经常写总结文章，看电视剧《觉醒年代》、各种刑侦局（现代的很多、古装的神探狄仁杰、国外的比如神探夏洛克）、主旋律《伟大的转折》、《领袖》、《秋收起义》，再结合各种书籍《资治通鉴》、《史记》、各种学生时代的古文，包括那个 哪个大V，写了古文结合投资的3本书，《毛选》、党军发展历史等、近代科学和实验方法，
想表达个什么意思呢？

按照规律走，正确认知，科学认知，而不是主观臆断（适合高手）和盲目迷信（适合菜鸟）、迷之自信（适合初生牛犊），得出正确的结论。
比如，刑侦剧的推理（程序员排查bug是一类问题），追求真理的探索过程（觉醒年代，红色发展史），经得起推敲的道理（各种古文），数学严谨推理（从1到2，再到1万无穷无尽个真理）。最经典的，M先生，最开始就是个学生，然后图书管理员，不断成长，范的错误比较少。

而普通人呢：很少有总结反思，或者只有少数场景的反思。
高手呢，同1个问题，只范一次错误，甚至举一反三，触类旁通。
大概简单做个结论：从主观的迷之自信到有依据的逻辑自信。
这点对我们做投资也会有帮助。

7、程序员和投资人
你是程序员，我也是程序员，球球还有很多程序员。
我们选择了程序员职业，也是这个职业选择了我们。
也能够长期坚持下来，说明有一些共同的点。
长时间的职业熏陶，也更加 加重了 我们追求严谨的思维认知和做事习惯。
但，我注意到一点：
好的一面，在程序上的严谨，会带到 投资领域。
就像，我们经常说：数学使人严谨。学了数学，锻炼了我们的思维，然后带到了其它领域，比如创业和投资。

坏的一面：在程序上的严谨，并不会带到投资领域。
比如说：很多人的数学成绩都还可以吧，他们在日常生活中都会一直严谨吗？显然是不可能的。我们说一个人的风格、特点，也只会发现：有的善于鼓动人心、有的可以看透人心、有的严谨缜密、有的阳光争气。

具体到我自己吧，虽然我在程序上一直很严谨，但之前的多数时候，投资方面，并不是足够的严谨。经常反思这个问题，大概可能原因：场景变了，领域变了。
场景一变，在没有足够熟悉之前，是不能发现不同场景的共同规律的，那内在的逻辑需要时间去感受发现。
比如说：很多人说 投资是科学加艺术。在没有足够锻炼之前，不太能理解。

生活中的例子，有的人房子选的好，但是买股票却很随意；有的创业者老板，行业经营，挺牛气的，但买股票就很随意。

也有一种可能，在我们跨界时，就被网上的新闻、过往的认知、可能的成见，给蒙蔽了，
思维调整慢，需要时间。

很多程序员都在搞投资，有不少人做得很成功，应该是他们悟道了。程序员职业做得优秀，对投资的理解也更有可能优秀。
比如，爱学习大哥  等等。
这也是其中一个原因，我愿意详细点评理由。
共同的行业基础，热衷的投资实践，更值得团结，认真交流，思维碰撞，发现真知，遵循真知，顺便赚到钱。

8、感谢你
给别人评论，存在着帮助楼主作者的可能性。
但同时，楼主作者除了正文原文之外，他也有启发读者、给读者灵感、或者产生思想共鸣的可能。
看到你的文章，就想去点评下，我回顾了下，发现近期 我也频繁点评了 好几个 熟悉友人的投资思路和选择，也有  友人 教育指点我的，这才是好的感觉。
“投资绝对不是 纯属私人的事”，那只是说 具体的选择和仓位控制方面，具体的决策、买入卖出操作。
友人之间的交流，可以促进彼此的成长，这个道理不再细说。

9、有种劝诫、教育你、好为人师、显摆、检验自己认知、善意的提醒至少大概6个方面的心理因素。
首先，我很快意识到了自己的心理行为，人贵有自知之明，嘿嘿。
有几种成分在，
1）劝诫：曾经的我，也有一些错误的认知选择，或者说不是足够好的，还有更好的选择。看好一些友人，可能有风险，想尝试去劝诫一下。

2）教育：和劝诫感觉很类似。就是，哥们，你这玩法，有点问题，我还是给你说下吧。
悟道：5年股票实践下来，我感觉自己觉悟了，变化了。
或者说，在股票投资领域，又经历了几次成功和失败，我最终决策了，调整了策略，或者说做出了最后的决断，拿出了我在入市之初 就想到过的 投资绝招：分红、股息率、求稳、行业龙头、长期行业、分散持仓。求稳，不追求高收益率，多点胜率，预期收益率低点也无所谓。

在股票投资之前的风险投资（股权众筹，VC）、点评众筹，包括p2p理财，我就是分散的。和股票投资，策略最近的思路：投资就是买龙头，如果怕错，就买 Top2，或者Top5，分散投资，成功1个，就可以大赚，只不过，一般投资人，没机会入股行业的顶级公司、最优质的的机会早就被VC机构抢走了。
长期行业，很多人都知道，类似指标、参考策略。

而长期看到你的持仓，比较集中在某银行，而且银行争议本来就很大，在加上你的某银行和我目前的某股份银行，在平台长期都有PK，大概是不分伯仲的意思，我看到的是争议、风险。因为，真不排除这2个哥们都是坏蛋呀。
因此，存在教育的心理。

3）好为人师
很多人都有这个毛病。我经常分享，特别担心自己这方面的加重趋势，因此很慎重。
在公司内部，就是其中被称为xx老师的。。。
但为了互相交流进步，还是不惧怕这个潜在毛病。
具体到这里，我有指点江山的冲动

4）显摆
感觉自己悟道了，正在实践中。
大概是想说：哥们，你好像还没悟道呀，要不向哥取经学习下。
大概类似，人性，有所成绩之类的，不显摆嘚瑟下，怎么能行呢。
锦衣夜行，意思类似。

5）检验自己认知
这也是我经常评论的一个核心因素。
生怕再误入歧途，评论别人的，别人回复，分享他的认知，我也就受益了。
万一错了呢？可以少走弯路，及时调整方向。

6）善意的提醒
社区总结贴，日常交往，职场做事，现实做人，大家之间的交往，一般习惯说点好听的，不太倾向于指出别人的不足。
这里，我只是斗胆，给点：“善意的提醒”。

10、终于到正题了，上面洋洋洒洒千把字虽不是正题，但是核心的认知、过往经验积累、反而是精华。
下面认真说说，我对本文持仓的一点思想认知。

1）“定投兴业银行”持仓如其名，重仓某银行。
之前有好几次提醒过了。
无论是我个人经验，还是其它很多V，还是很多球友，太多惨痛的教训。
自我感觉良好，重仓某个股，尤其是有融资时，出现很多死无葬身之地的投资人。
不排除，有人结束了自己的生命，顶不住精神上和生存上的压力。

2）某银行的风险
银行本身就是高杠杆的行业，风险很大，风险是指潜在的风险。
万一不小心出了风险，股东权益可能真的归0。
类似的例子，银行的历史，地产的历史，都有大面积体现过。

3）银行的业务
银行的业务，没有茅台等好懂。
很多人都是一知半解的，有球友认为：很多业内人士、行内人士都不知道本行的情况。
银行估值低，可能已经“释放了风险”，但市场为啥给很低的估值，这个根本问题、重大风险，没理解清楚之前，就随时是个重大潜在隐患，需要提起精神。
另外，银行和宏观经济深度绑定，万一出现经济危机呢？看得见的手就那么无敌的吗？
按照书本上的理论，不一定的。

4）中国平安
保险业务，和银行一样的复杂。
保险的“传销”，怎么理解？
保险是怎么挣钱的，那个啥内在价值，怎么算？
股息率还是可以的，能持续吗？
会不会出现某大那种情况，不断分红，结果某天遇到危机，没钱经营了。

5）某地产
地产下行期，最近2年大概是结束了。我认为，现在进入了“不确定”时期，就是不太好判断，未来啥情况。比如政策，购买力，土地，价格。
我猜测，可能是低位买的，成本较低。
如果是的话，我想到一个观点：如果长期不乐观，或者有风险，早点撤退，或者就不应该买入。
球友段大仙有类似观点，他是从正面买入角度说的。
我的意思是，反着来的，是指长期风险、不确定性的角度，现在的我，如果发现长期可能不利，那就先放一放，看看其它行业。

6）有点人身攻击的意味：我感觉你的股票知识面有点狭窄的感觉？
想到几点：
a、你平时忙于coding程序员工作，有花大概多少时间 在 股票研究方面
b、万科、中国平安，如果你再买点“格力电器”，就真的有点凑齐传说中的“三傻”了。
我最开始看你的持仓，感觉有点眼熟，感到怪异，刚刚找到这个认知印象的依据了。
万科、中国平安、格力电器，是前几年大家公认的“三傻”，同时这3个哥们是 传统白马股（还是大盘蓝筹股）来着。
万科，历史其实还好，这几年遇到了  股权之争和地产政策调整，未来业绩可能还能平稳持续；
格力电器，我曾经重仓过，凡是我买入的，好多都到了瓶颈期了，我是财富效应的末端接收者，经常接盘侠。好在2019给了个机会，大赚，跑了；长期，有不确定性，分红收益应该还可以。
中国平安，最经典的例子就是几个V和某知名红包V（只是举例，没有批判的意思），经常鼓吹或者买入 这个。2019前后时期，我特别关注相关几个V。
这些股票公司，正好是大V们经常提的公司，有点担心，几种可能：
你关注了相关V；平台总是给你推荐热门公司（思维茧房）；相关公司符合你的风格

7）兵家大忌
且听我慢慢来说。
a、早期，你的文章和动态，在我的认知里，有点“无脑定投”兴业银行。
我对定投没啥好印象，尤其是那个基金定投，我认为是骗人的。
2012前后，学生时代，我有定投华夏成长和华夏优势增长2个基金，3年下来最后勉强回本退出，感觉大A是那种可以一直跌的那种市场。

b、长期定投，兴业银行的仓位很重。
根据我的经验教训，有点担心疑惑，不太清楚你为啥如此看好这个银行，这家银行虽然地位也还行，但他的生意在C端用户 消费者里，并不那么普及。
或者说，和我熟悉的招商银行比，招商银行用户很多，很多个体户都接触过的业务。

c、最最最最核心的一句话
兴业银行、万科、平安保险，即 银保地，他们本质是 一类公司，金融公司、高杠杆公司、地产相关公司、宏观经济深度绑定的公司、股价涨跌较为一类的公司。
传统蓝筹白马类公司？大市值公司？分红率还接近的公司？估值都较低的公司？
大概意思，风格一致，名义上分散了（不清楚是否是有这个意思？），但实质上并没分散。
如果是认可分散持仓相关理论，有个要求，行业和个股，相关系数得低一些，才算是真的分散。

8）、中概互联指数基金。
按说指数基金，很不错的，但是中概这个 貌似比较特殊，按照过往，尤其是今年情况，他们也是 普涨普跌，节奏一致的？统一受政策、资金、汇率等因素影响？
我对这个不够熟悉，可能认知有误。

9）、中芯国际、中兴通讯，我的印象里，他们也算一种风格的公司？
偏科技一些，中兴之前还被封杀，地位好像很低的样子？
作为对比：中国移动，怕  美帝 制裁吗？兴业银行怕吗？中国煤炭、格力电器？
中芯国际，科技股，芯片相关的？
这种科技股，盈利模式时？分红？投资，低买高卖？娱乐，随便玩玩，就是学习下?
在有大A和港股 双双上市的公司，根据过往观察和球友分析，港股/A，折价30%左右是常见情况，但是 这个呢，折价64%。之前有中国新股，只是大概了解一点点，但我更相信港股的估值。

10、结论
（兴业银行+万科+平安）+（中概互联）+（中兴通讯+中芯国际）
名义上有6个公司，指数按说包含的更多。
但是，仔细一看，可能就算3家。
不但如此，这6个公司，还有个共同点：他们都是受政策影响特别大的公司。
前3个，是国内政策，后3个是 国内+国际。
因此，悲观情况下，可能就算1家公司。
我斗胆做一个猜测：有没可能 因为内心的偏好，进而 选出 了 同一类型的、符合自己认知的公司呢？
比如：近期我的很多公司，就是股息率、大市值等指标。

好消息，前3个公司，最近几年，股价跌了很多，风险可能已经释放了很多，下跌的动力不强了。未来可能出现问题的概率较小。

11、最后，结束语
根据我有限的经验和认知，尤其是最新的投资认知，再加上对上面6个公司的分析理解+长期浸泡的舆情分析，如果是今天的我，看到了昨天的自己，需要敲打对话了。
提个醒，是有必要的。
当然，我的投资水平也很有限，抛砖引玉，班门弄斧，仅供参考啊。
点评别人的持仓，甚至“投资是件很私人的事”，有些冒昧，还望海涵