2022年1月《金融科技发展规划（2022——2025年）》提出“十四五”时期金融科技发展愿景，明确了金融科技发展的指导思想和4个基本原则、6个发展目标，确定了8项重点任务和5项保障措施，进一步明确金融科技发展方向。近年来，随着金融科技浪潮席卷资本市场、证券行业生态竞争加剧、监管政策积极引导支持，证券公司积极开启数字化转型新征程。

一、证券行业数字化现状

信息化基础建设已完成，积累了大量数据

数据孤岛：各个厂家分别打造的信息系统数据不能完全连通。

发展杠杆：大量的数据等待挖掘和分析价值，需要引入人工智能。

人因风险：人工会产生数据安全问题、疲劳误操作问题。

数字化主要目标

基础目标：通过引进自动化数字员工，取代数据处理、流程操作等低效重复的手工工作，以降低人工成本。

进阶目标：通过引进智能化数字员工，取代数据审核、流程决策等认知经验型脑力工作，以提升工作效能。

终极目标：通过引进数字员工和人工智能技术，对海量数据进行学习研究和沉淀，挖掘数据价值赋能发展。

二、数字员工一站式解决方案

自动化方案

流程自动化：代替手工，实现流程性、重复性的软件操作工作替代。典型的如：自动晚间清算。

数据自动化：代替接口，实现跨系统、跨应用之间的数据链接。典型的如：估值调整。

智能化解决方案

基础智能化：调用基础AI能力，辅助基础功能的智能化应用。典型的如：OCR票据识别。

业务智能化：训练业务AI模型，实现业务场景的智能化实现。典型的如：开户审核。

全域数据解决方案

数据采集：基于人工智能的数据结构化处理和批量采集。基于自动化的自动批量采集。

数据存储：无缝连接主流数据库，通过轻量化的数据中台同步，超自动化全业务场景数据。

数据应用：支持BI数据分析、数据大屏。支持AI数据建模，实现数据的智能分析和预测。

三、证券数字员工场景案例

（一）智能开户业务

业务背景

客户开户业务是证券公司的主要业务之一。它要求各个证券公司将客户的材料正确规范地填入到中登网中审核，审核结束后再将信息填入到证券公司的系统中。RPA机器人可每天定时进行材料的审核、筛选和系统录入，从而实现开户流程的全自动化处理。在完成“审核——收集——录入”端到端自动化流程的同时，极大提升了员工工作效率，提升了业务的执行速度，并降低了由人工操作出现的失误率。

效果价值

建立流程自动化平台：在业务部门或共享中心建立流程自动化平台，采用数字技术让通用流程、通用规划平台和企业级信息标准规范流程，并实现金融业务流程全面自动化升级。

智能化升级：采用机器人流程自动化、人工智能（OCR/NPL等）和高级可视化分析来改进流程，可以快速抓住新的业务价值机会。

（二）银行数据导入系统

业务背景

涉及频繁单一的查询操作，且查询功能点较多，汇总相关数据，人工处理效率低。导入若不及时，将导致资金情况无法及时监控。证券公司对运营要求极高，不但要做到快、准、稳，还需要确保全程操作无差错，才能保持证券系统的连续性。同时，每日数据报送，必须确保金额准确、监管数据的报送无差漏。

效果价值

获取数据及时，确保数据时效性：RPA机器人每日定时进行流程任务，从登录、下载到导入数据，无需员工反复查看下载。

无需手动反复切换多个系统进行数据整合：最多可节约8小时每人/天，效率回报率高，员工从枯燥的点击工作解脱出来，提高员工的工作积极性。

（三）资产转移

业务背景

证券资产转移需要支付一定的交易费用，包括证券交易费、过户费、印花税等，这些费用会增加交易成本，降低投资效益。

效果价值

自动化资产转移的流程：RPA可以自动执行证券交易所规定的资产转移流程，包括验证资产信息、确认交易细节、生成交易记录等环节。

降低错误率：RPA可以避免人工操作带来的人为失误，提高交易的准确性和可靠性。

（四）经典数据报表

业务背景

经营数据报表的内容复杂，可能需要花费大量时间和精力来分析和理解，增加成本。

效果价值

提高满意度：数字员工自动完成重复和标准的任务，整体提高员工工作效率，从而提升服务水平。

降低人工成本：面对大数据量重复性工作任务时人手操作机械繁琐，效率低下，机器人可7*24小时全年无休无间断工作，大大降低人工成本。

（五）基金估值业务

业务背景

对于证券公司来说，委托的产品会有上千个，每天都需要根据基金来将数据进行拆分，整理后上传到估值系统中去，然后进行一系列的相关操作。在未引入RPA工具之前，每天需要人工处理4个小时的时间，而且因为很多基金名称相似，人工处理出错率较高。RPA工具，不仅能够提升业务效率，且扩展灵活，以非入侵的方式精准采集跨平台、跨系统的数据，自动处理数据信息，缩短响应时间。

效果价值

估值业务自动化：通过专业RPA团队的开发，流程很快上线，实现了估值业务的自动化处理，并将每日的执行时间提前至凌晨4点，操作执行正确率达到100%，每月节省员工操作时间预计人工耗时合计4800分钟。

方便维护：由于是公司内部团队开发，整个流程的维护更加方便快捷。

（六）金融信息发布

业务背景

随着网络的不断发展，人们获取信息的成本越来越低，对于信息的时效性要求也变得越来越高，各个证券公司都发展出了负责金融相关的融媒体部门，定时定期发布最新的信息。同时也需要在各个平台推广自己的代销产品，并进行维护。对于平台来说，这些内容在之前就已经准备完成，只需要在响应时间内上传发布即可，但是对于时间要求较高，且任务比较多，人工需要在很早的时间就进行发布，且容易出错。

效果价值

信息发布自动化：RPA机器人在凌晨自动从指定邮箱获取文案邮件，然后根据邮件内容在不同系统中填入相应的报道，最后发布到不同的平台上。

员工幸福指数提高：原来每天人工处理该任务，枯燥乏味，现交给机器人7*24小时待命发布，员工幸福感爆棚。

（七）智能财务报表验证

业务背景

在商业数字化经营时代，财务分析是评价企业经营状况的重要手段。在金融行业，财务报告约有200页长且枯燥，文件的质量和准确性需要严格审查和控制。如果对文档格式、编号、文本等进行多轮手动审查，工作量非常大，需要2-3小时。

效果价值

节省时间和成本：传统的财务报表验证需要大量的时间和成本。

提高信息透明度：提高财务信息的透明度和可靠性，使投资者和利益相关者更容易理解公司的财务状况。

（八）银行流程智能检查

业务背景

银行流水智检系统是大观自主研发建设的流水多场景设计分析技术平台，主要服务于企业投资环境分析、审计人员监控和风险控制等专业相关人群。

效果价值

确定流水真实性：通过识别交易的流入流出金额和交易数量，挖掘交易的关联方和疑似关联方以及同名账户的交叉交易，并将不同账户的流水线打开，分析其财务管理贷款比例、收支构成等经营状况。

支出批零修改：通过可视化界面，支持鼠标移动表格、修改表格行位，支持一键删除新增行和列，正确识别表格错误，文本框工具支持一键批量选择和批量修改分析。

（九）增值税发票查验

业务背景

发票真伪查验对企业而言非常重要，不仅关乎企业的发票风险预警管控，更影响着财务人员本身的职业发展，看起来假发票越来越少，但实际上不合规、风险、重复的发票却屡禁不止，这些风险作为财务来讲不得不防。

效果价值

助力发票查验：RPA通过模仿人工的操作方式，自动处理这个查验的过程，并将查验的发票结果反馈到易点办公系统，呈现在用户系统中。RPA机器人可实现7*24*365无间隙工作，机器人完成发票的下载和验证，并执行预先设置的校验规则，完成相应的信息登记。

节约时间成本：正确率接近100%，为员工节省下更多的时间，去做更多有价值和有创造性的工作。

（十）统一报表平台

业务背景

业务人员需要花大量时间精力跨系统取数、计算报表等，手工查询各系统数据，汇总报表繁琐、枯燥，且容易出现人因风险。

效果价值

查询效率提升：报表信息来源于十几个业务系统，涉及数量庞大，手工操作需要5人天/月，效率提升10倍。

总体体验优化：原来手工查询各系统数据，汇总报表的繁琐和枯燥再也不用体验。从此数字员工定时自动推送报表数据，通过文本、数字、图表等5种形式进行展现，一目了然。

（十一）特定客户指定交易

业务背景

为主动服务前台业务，对T日新开上海证券账户且未明确办理指定交易的客户，在T+1日9：00AM前为其执行一系列指定交易申报操作，可有效避免被其他券商抢先指定而引起新客户流失。每日需要3名员工轮流排班，人工操作耗时将近1小时。

效果价值

效率提升：由1个RPA机器人自动执行后，执行过程缩短为仅15分钟，效率提升约75%。两个月以来累计为公司成功抢指定的客户达数千名。

提高员工幸福感：节省了员工的大量时间和精力，使得业务人员可以处理更有价值的工作。

（十二）接受验证文件

业务背景

清算组人员操作中心必须时刻关注数据文件的完整性，要求员工实时关注扫描脚本，获得所有数据的完整性后，才能执行下一个清算步骤。由于数据到达时间不一致，需要花费大量的时间，并且需要大量的手工工作来逐一扫描脚本。

效果价值

自动完成验证：RPA实施后，RPA机器人会自动扫描文件，在指定的时间内自动获取和接收数据。一旦数据完成，相关的语音通知会提示员工进入下一步。

效率提高：节省了员工的大量时间和精力，大大提高了工作效率。

（十三）服务器重启

业务背景

证券公司每日庞大数据的运转和系统的操控都离不开服务器。人工手动重启多台服务器的高速行情，耗时较长。

效果价值

提高工作效率：RPA可自动重启多台服务器的高速行情，减轻员工负担，提升工作效率。

人力资源得到有效利用：RPA替代员工手动操作，去延伸业务线和执行更高价值的任务。

（十四）资管产品权益报告

业务背景

权益报告可以帮助投资者了解资管产品的投资情况、风险收益特征、持仓结构等信息，有助于投资者进行投资决策和风险控制。然而，权益报告存在信息不对称的问题。

效果价值

数据核对准确：机器人基于预定设置自动化操作，数据核对高度准确，安全稳定，避免因为人为的操作失误导致数据核对出错。

海量数据轻松抓取：在面对大批量电商数据时，人手操作效率低，容易出现数据下载遗漏，机器人自动抓取下载速度快，无遗漏。

（十五）智能文档比较

业务背景

证券是文档密集型行业，存在大量文档撰写、复核、校对等工作，内容丰富且篇幅较大。合同关键信息人工录入、复核、审批。一份合同的信息录入需要1-2小时，且无法保证信息录入过程中是否存在人为出错，人为过失难以避免，信息录入效率低下。

效果价值

避免人工误操作，规避数据录入风险：RPA能够自动对应录入相关数据，有效将误操率降至零，极大降低了由于数据误入导致的业务风险影响客户满意度。

员工重心业务转移，人力资源得到有效利用：RPA替代员工手动操作，员工从重复枯燥的点击操作解放出来，去延伸业务线和执行更高价值的任务。

（十六）数据解析补录

业务背景

在数据解析补录过程中，可能会出现数据质量问题。例如，数据缺失、数据错误等问题，这些问题会导致数据解析补录的不准确性和不完整性，而影响投资者的决策。同时证券公司需要具备一定的数据分析能力，才能对大量的数据进行解析和补录。如果证券公司缺乏这方面的能力，那么数据解析补录的质量也会受到影响。

效果价值

加速数据解析：RPA可以自动化数据解析过程，快速将大量的数据转换为可读性高的格式，从而加快数据解析的速度。

减少错误风险：RPA可以减少人为错误的风险，通过自动化数据解析和补录过程，减少手动失误和复制粘贴带来的失误。

（十七）业务清算

业务背景

作为证券运营业务的关键环节，其操作步骤繁琐，涉及业务系统广，操作风险大等特点已成为广大券商心中的痛。日间交易需要做到实时处理，但日终清算需要统一在晚间处理，其庞大的工作量、准确率要求以及时间限制，给清算人员带来巨大压力。

效果价值

效率提高：RPA机器人可以实现多次全自动化估值、OTC一键清算、IPO签预缴款等操作，灵活结算力量，提高结算运转效率，有效降低风险，提升结算管理水平

减轻员工负担：通过RPA机器人替代人工完成多个环节的工作，为员工提效减负、解放双手。

（十八）清算数据处理

业务背景

资产托管每日完成清算工作后，需要手工导出相关数据，再通过相关程序进行发送。整个流程操作高度重复，且部分数据发送时效性较高，会出现因为个人问题导致数据发送不及时。

效果价值

自动完成清算：RPA机器人检测是否完成清算，完成后自动导出数据到相应文件夹，对部分数据完成压缩，并且自动运算程序，对部分数据完成拆分后发送邮件。

提高效率：RPA代替人工完成清算状态检测，数据导出，数据拆分后自动发送的工作，效率预计提升80%，有效降低人工操作风险。

（十九）估值处理

业务背景

估值业务需要高度融合数据检查和估值清算，目前数据检查和估值清算处于分隔状态，估值岗根据数据岗的文件齐全与否提示，做手工清算动作，选择对应的产品，点击估值系统数据读取、转账等按钮，产品数量多但其操作高度重复。

效果价值

估值做账自动化：RPA机器人融合数据岗数据监测逻辑来判断每个产品的数据文件是否齐全，对数据齐全的产品进行下一步操作（清算、转账、生成估值表等），RPA同时可以记录每一步模拟的操作记录，汇总报表供用户查询和判断。实现了数据和估值的连续性处理，以数据为基础，估值做账自动化。

解决重复清算任务：RPA代替人工完成大部分简单重复的清算任务，每日预计减少0.5—2小时工作量，效率可提升90%，有效降低人工操作风险。

（二十）晚间清算

业务背景

营运中心清算组每日晚班，需要对系统进行人工清算操作，需要反复点击鼠标进行清算操作，涉及点击次数高达1000+次，再根据清算系统的提示反馈，进行人工校验，核对清算操作是否正确。晚班清算业务涵盖了清算业务80%的工作量，其中人工操作频繁且每日重复，以及在各个业务系统间的辗转，严重限制了员工发挥主观能动性。