记得刚入门风控时，由于做的模型岗，总有一种不能窥探风控全貌的疑惑。随着经验的积累，以及一些岗位的体验，慢慢对风控有了更清晰的认知。本文以一张图的形式简单地呈现信贷风控架构，让你能快速窥探信贷风控全貌。

一、什么是风险管控？

  
风险的管控并非由一个模型或一条策略就能完成，通常需要多方人员配合，通过多环节把控，才能有效控制风险并最大化收益。常见的模型有营销模型、准入模型、额度管理模型、流失预警模型、催收模型等。这些模型仅仅作为相应板块的风险管控手段，嵌入在该板块的策略系统中使用。
  
例如：催收评分卡模型分数处于不同阈值时，会采用不同的催收手段，如简单的到期短信提醒或通过人工拨打电话来进一步提醒。

二、信贷风控架构一张图

  
信贷风控架构一张图展示如下：

个人认证： 一般有活体认证和三要素、四要素认证。三要素是指身份证号、姓名、手机号，四要素多加银行卡号。
  
反欺诈规则： 信贷反欺诈规则是信贷业务风控体系中的重要组成部分，旨在识别并防范欺诈行为，保护金融机构和客户的利益。包括黑名单校验、设备指纹校验等。
  
反欺诈模型： 通常基于大数据分析和机器学习算法，通过收集和分析借款人的各种信息，如身份信