谈论“金融服务行业”就像谈论“亚洲大陆”。这是因为，通用行业概念但它掩盖了许多细分领域的细微差别和多样性，以及人们思考、工作和感受方式的巨大差异。

银行应用程序和一个量化交易公司都是金融服务公司，但它们的运营方式可能天壤之别。因此当我们看到真正的金融服务行业趋势，涵盖行业大部分的趋势时，说明事情已经变得值得我们深入关注了。

让我们来看看目前大家都在关注的金融服务行业的新趋势。

数字体验平台和新 API 使开放银行成为现实

如今，全全球越来越多的客户希望随身携带他们的银行，至少在一个易于访问的笔记本电脑上。这就是为什么品牌和客户都青睐数字体验平台（DXP）的原因，客户能够在一个平台上转账、申请贷款和进行支付，谁不喜欢这种便利呢？

这种热爱即将变得更加深入，这要归功于将 DXP 提升到新高度的新一代 API。新的欧盟法规和美国对 DXP 的普遍热情已经打破了消费者与无缝数字银行体验之间的最后的障碍。这些新 API 还实现了银行和零售商多年来的梦想：让客户可以轻松地从银行工具跳到其他服务中。如果你通过应用程序购买一件大件商品，比如一台新电视，你现在应该可以使用嵌入式金融技术申请贷款来资助你的购买，只需点击一下按钮。这意味着在客户转化的道路上更少的障碍。

受益于这些新 API 的不仅仅是 DXP，资金管理工具也变得更加先进。客户现在应该能够轻松地在银行和资金管理工具之间来回移动银行数据，这使客户能够更全面地了解他们的财务状况，这意味着这些先进的工具有空间进行呼吸和真正展示他们的资金管理能力。

区块链趋于成熟

有一段时间，区块链感觉像是一个刚从班级顶尖毕业的孩子：充满潜力，但有点自视甚高。如今，它更加成熟，定位更加精准。当我们知道它能做什么，不能做什么，我们就可以看到它如何真正产生影响。

具体来说，金融服务公司正在探索它在以下方面发挥作用：

• 改易和改善支付处理 —— 消除中间环节意味着支付通常更快、更安全（也更便宜，没有中介机构意味着少了一组支付费用），看看 Coinbase 和摩根大通这样的公司就知道了。
• 减少欺诈 —— 每一笔区块链交易都记录在一个安全的账本中，该账本（理论上）无法被篡改或修改。这使得不法分子更难掩盖他们的支付历史，并防止‘双重索赔欺诈’，即骗子向多家保险公司提出相同的索赔。
• 使银行更加透明 —— 我们看到越来越多的 DeFi（去中心化金融）工具，这些工具使用区块链账本来促进更透明的银行业务。每一笔交易都记录在一个防篡改的公共空间，任何人都可以轻松进行审计并确切了解他们的钱去了哪里。

RPA 帮助金融服务公司更快适应变化、抵御风险

金融服务公司讨厌不稳定，他们喜欢一致性，而金融服务市场则喜欢向他们展示它有多么不可预测。

那么，如何在保持稳定的同时以足够快的速度跟上不断变化的市场呢？

引入一双额外的手，一种可以加快关键流程的手，同时让人们有足够的时间进行冷静的战略思考。

RPA（机器人流程自动化）已经被用来自动化重复的金融服务任务，如发票处理和合规报告。事实上，2020年的 Gartner 研究显示，大约80%的财务领导者已经实施或计划实施 RPA。

现在，公司正在将 RPA 与 AI 结合起来，为自动化增加新的智能层次。除了完成重复的手动任务外，RPA 还可以使用 AI 更快地适应不断变化的金融法规，帮助决策者找到金融协议中最重要的信息，并自动化应收账款和应付账款或工时调整等流程。

AI 还使金融服务的‘人性化’方面更加高效，允许聊天机器人帮助客户回答更复杂的问题，而不必迫使他们等待与真人交谈。

结果，金融服务公司可以更快地做出更好的决策，同时依然可以完全掌控局面。

金融服务行业与物联网产生新的链接

物联网曾经面临一些形象危机。几年前，金融服务公司意识到他们在办公室、银行和 ATM 中嵌入的传感器也可能为犯罪分子窃取金融数据大开方便之门。在金融这样一个受严格监管和高度重视安全的行业里，大家惊慌失措并威胁要抛弃物联网也就不足为奇了。

但在过去的几年里，金融服务公司有机会进行自我教育。他们意识到物联网是可以保证安全的，他们可以在不让客户数据面临风险的情况下使用它。

因此，我们看到物联网被用于更广泛的应用场景，从跟踪保险公司的客户健康和驾驶行为到将会计记录与现实世界的交易匹配。

云计算变得不可或缺

金融服务公司已经有一段时间在试探云计算。但现在市场迫使他们一头扎进云计算，否则就会被更快、更灵活的竞争对手所淘汰。

截至2023年，超过44%的金融服务机构的数据在云端，98%的机构在使用某种形式的云计算，这可能是由高利率、新法规和通胀的综合因素推动的，所有这些因素都驱使金融服务公司降低成本并利用每一项效率。公司知道，云计算是缩减 IT 基础设施和硬件成本的极好方式，而不会放弃存储或计算能力。

我们之前提到的快节奏行业也在这里发挥了作用；基于云的工作使团队成员之间的协作更快更容易，即使这些团队分布在不同的办公室、国家或大陆。

云计算不仅仅改善了内部事务；云计算还使构建微服务架构变得更容易，小型、独立、自包含的服务使应用程序更容易扩展和开发。反过来，客户得到了他们一直呼吁的东西：快速的服务和聪明的定制，使管理资金变得不那么累。

惊喜：生成式AI改变了游戏规则

自从 ChatGPT 颠覆了科技世界，并让 LinkedIn 上的每个人一夜之间成为“AI 提示专家”以来，银行一直在争相利用它。

麦肯锡告诉我们，银行通常通过四种方式使用生成式 AI：

• 使文书工作更人性化 —— 虚拟助手帮助客户更快地完成贷款申请等繁琐的流程，并帮助员工快速起草文档和服务合同。
• 保持敏锐 —— 生成式 AI 减少了银行以前依赖的许多交叉参考、数据库搜索和信息综合。它生成展示文档，将大型文档总结成小块信息，并据称将创建投资银行所需的时间减少了90%以上。
• 让说服性的话语上纸 —— 像许多公司一样，银行也在转向生成式 AI 来个性化他们的营销，创建高度针对性的电子邮件、广告和其他通讯，并希望在此过程中提高转化率。
• 加速编码 —— 生成式 AI 代码助手通过支持关键编码流程帮助银行加速其数字化转型并更快地构建创新应用程序。想象一下，使用生成式 AI 来更新遗留代码，或加快调试速度。

金融模型中的量子计算

如今，大多数金融服务公司拥有的模型比乐高展会还多。

为什么？因为金融模型是他们老对手，不确定性的解药。这就是为什么每个人突然都在争相雇佣量化开发人员；大多数金融服务公司认为由专家量化开发人员开发的模型是仅次于水晶球的最佳选择。比水晶球更好的是什么？由量子力学微调的水晶球。

换句话说，量子计算将在未来几年席卷金融，使公司能够更轻松地以闪电般的速度计算从风险分析到欺诈检测的所有内容。使用新近可访问的量子计算技术来创建更加分层的模型，并且，希望进一步减少不确定性。

更环保、更精简的金融科技

与科技界的其他部分一样，金融行业的可持续性也受到密切关注。老牌企业正在竭尽全力控制他们的碳足迹，一些新的竞争对手则利用他们的环保资质在市场上开辟自己的位置。

目前最大的流行语是‘可持续金融’，普华永道将其定义为‘所有旨在减少对环境和气候的危害、促进社会参与和鼓励可持续企业治理的金融服务提供商的活动’。

实际上，这意味着我们看到了以下趋势的兴起：

• 为投资于更环保技术的企业提供更低利率的贷款产品。
• 金融服务公司投资于绿色项目，从可再生能源发电到碳减排技术
• 更环保的流程，如碳中和支付流程或减少纸质账单的数字化计划

……以及一系列其他可持续做法，证明如今‘绿色’不仅仅是金钱的颜色。

更快、更智能、更个性化：金融服务正在进化

在金融服务中，变化不会在一夜之间发生。正如我们刚刚讨论的趋势所表明的那样，有时需要一段时间才能使颠覆行业的事物成熟。让炒作周期平息，并为真正产生影响的应用留出空间。

我们在这里提到的一些趋势需要一段时间才能充分发挥潜力，且其中一些已经在行业内掀起了风暴。但是，现在你有了内部消息，并且在将这些新技术成为你业务的一部分方面抢占了先机。

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