跨境金融区块链服务平台

众所周知跨境贸易金融业务中一直存在融资难、融资贵的问题。融资难主要是由于涉及多个参与方，交易流程长且更多采取手工方式传递相关信息，导致融资信息不完整，贸易项下的资金流、交易流、物流等交易链条下的信息无法做到交叉验证，导致核验成本高，风险管理难度大。而融资贵则源于企业尤其是中小企业需要投入大量的担保和抵押资产评估费用，以便于通过抵押或担保方式获得更多融资，同时还需支付高额的利息。

经分析，上述问题的关键在于跨境金融业务往往涉及多个参与主体，存在多种信息链条，易导致信息不对称，无法实现各环节可信记录与溯源。随着区块链技术的日渐成熟，其储存的记录具有透明性、可追踪性、难以篡改的特征，能够有效解决现有跨境金融中的上述问题。近年来，政府机构、监管部门和商业银行均开始积极研究和探索区块链技术在跨境金融领域的应用场景落地，2019年国家外汇管理局主导，政、银、企协同，在全国试点推出了跨境金融区块链服务平台，助力解决中小微企业融资难题，持续推出多种融资类和便利化应用场景，服务实体经济高质量发展。截至2022年9月底，跨境平台已推出6个融资类应用场景和3个外汇业务便利化类应用场景，服务企业超过7万家，企业累计融资金额超过2000亿美元、付汇金额超过6700亿美元。

推出融资类应用场景便利企业跨境融资。自2017年开始，研究利用区块链技术搭建跨境平台，通过分布式账本的不可篡改、数字签名和多方共识等技术特点，实现政府部门、银行、保险公司、企业等多方信息共享，并以出口应收账款融资为切入点陆续推出6个融资类应用场景。2019年3月，首期推出“出口应收账款融资”“企业跨境信用信息授权查证”两个应用场景，目前已在全国推广。2020年10月，在重庆推出“西部陆海新通道物流融资结算”应用场景。2021年5月，在广东、江苏等12个地区推出“出口信保保单融资”应用场景。2021年6月，在陕西推出“中欧班列长安号融资”应用场景。2022年7月，在山东推出“中欧班列齐鲁号融资”应用场景。截至2022年9月底，融资类场景参与法人银行300多家，服务企业超过1.6万家，其中涉外收支年规模小于3000万美元的中小微企业占比约75%，融资金额超过2000亿美元。

推出便利化类应用场景提升外汇服务体验。2020年7月，在山东、广东等18个地区陆续开展“资本项目收入支付便利化真实性审核”应用场景试点。2020年11月，“服务贸易税务备案电子化银行核验”应用场景在全国上线，并于2021年7月再次升级。2022年3月，在山东青岛地区开展“海运费外汇支付便利化”应用场景试点。截至2022年9月底，“服务贸易税务备案电子化银行核验”应用场景参与法人银行500多家，服务企业超过5.4万家，核验电子税务备案表超过17万张，涉及付汇金额超过6700亿美元。

跨境平台助力缓解中小微企业融资难。调研发现，中小微企业规模小、管理不够规范、信用信息匮乏，往往较难获得银行融资，而银行出于不掌握企业信用等顾虑，对中小微企业融资业务也格外谨慎。跨境平台助力提供便利的真实性核验手段，简化银行手工核对、现场核查等复杂流程，提高资金周转速度，同时提供丰富的跨境信用信息，为银行向企业授信提供了真实可信的数据参考，提升了中小微企业融资效率和成功率。如，福建晋江某进出口贸易公司订单金额小、交易频繁，融资需求较为迫切。银行通过跨境平台对该公司进行贸易背景真实性电子核验，减少重复递交、打印材料、手工核对等工作，大大节省尽调、申请、审批、放款等环节的时间，同时避免一笔交易在多家银行进行融资的情况，降低重复融资风险。目前银行累计为该公司办理216笔共计1.78亿元出口贸易融资业务。

跨境平台助力提升银行融资业务办理积极性。得益于融资风险和成本的降低，银行办理融资业务的积极性明显提升。如，某银行依托跨境平台为三明市某化工公司办理了325万元出口信保保单融资，融资期限3个月。据此，该企业向当地政府部门申请了年化3%的融资贴息和不超过40%的保费退还。再如，某银行利用跨境平台共核验单证11万余张，通过平台提供的银行间融资信息互动，发现其中1600余张、金额合计超1亿美元的单证已使用或超额融资，银行及时拒绝了异常业务，有效防止融资风险发生。

跨境平台助力银行创新融资产品更好服务企业。部分银行利用跨境平台数据资源，推出具有自身特色的融资产品，为企业增信提供支持，增加金融有效供给。如，多家银行依托跨境平台应用场景，先后推出“出口数据贷”“出口易贷”“出口微贷”“跨境E贷”等线上信用类授信产品，实现免抵押、全线上、自动审批功能，最快几分钟融资到账，有效拓宽中小微企业融资渠道，受到企业欢迎。

下一步，外汇局将继续以中小微企业为重点优化外汇服务，加大跨境平台建设和推广力度，丰富“出口信保保单融资”等应用场景，探索拓展服务共建“一带一路”相关应用场景，充分发挥跨境平台在缓解企业融资难方面的优势，助力涉外经济平稳健康发展。

跨境金融服务是因企业及个人跨境经营、交易、投资、往来等活动而产生的资金使用、调拨、配置等需求，而提供的金融服务。近年来，随着我国经济的快速稳步增长和全球化经济一体化的不断深入发展，跨境金融业务增长迅速，监管也开始转化为全球化、协同化的强监管模式，数字经济下的金融科技创新也在不断促进跨境金融服务的线上化、数字化和智能化的转型，金融服务水平稳步提升。但由于跨越不同国家，多方信息不对称，不同国家监管下的经济体系存在差异，导致跨境金融仍存在部分问题亟待解决。融资难主要是由于涉及多个参与方，交易流程长且更多采取手工方式传递相关信息，导致融资信息不完整，贸易项下的资金流、交易流、物流等交易链条下的信息无法做到交叉验证，导致核验成本高，风险管理难度大。而融资贵则源于企业尤其是中小企业需要投入大量的担保和抵押资产评估费用，以便于通过抵押或担保方式获得更多融资，同时还需支付高额的利息。随着区块链技术的日渐成熟，其储存的记录具有透明性、可追踪性、难以篡改的特征，能够有效解决现有跨境金融中的上述问题。近年来，政府机构、监管部门和商业银行均开始积极研究和探索区块链技术在跨境金融领域的应用场景落地，2019年国家外汇管理局主导，政、银、企协同，在全国试点推出了跨境金融区块链服务平台。银行也积极参与完成对接，助力中国银行跨境金融服务的再次提升。

国家外汇管理局主导建设的跨境金融区块链服务平台是创新应用区块链技术的跨境业务服务平台，该平台主旨为进一步促进跨境贸易投资便利化，持续激发市场主体活力；同时支持贸易新业态、新模式发展，建立银企信息交换和有效核验，银行间贸易融资信息实时互动等机制，以出口应收账款融资企业跨境信用信息授权查证保单融资为场景切入点，通过打通政、银、企间的信息壁垒，建立多方间的数据互联和业务对接，实现融资申请、放款、保单、理赔在内的多种信息共享，为防范企业重复融资、便利贸易真实性审核提供有力支撑。

在国家外汇管理局指导下，银行通过与跨境金融服务平台对接，建立了银行同业、企业、监管部门的业务信息交互机制，利用区块链技术保证信息的真实可靠，可在线上完成核验，简化客户纸质保单等材料的传递，改变了线下人工鉴别关单、保单等信息的低效模式，大幅提高了交易真实性核验的效率和质量，将融资的全流程操作时间大大缩减，为出口企业申报融资提供了便利，为畅通国内国际双循环、提升供应链线上化、智能化水平、助力实体经济发展贡献了金融力量。

跨境金融服务平台银行端场景包括如表08-02所示功能。

表08-02 跨境金融服务平台功能清单

应用系统信息	模块组	模块	资源	所属角色
数字外管平台互联网版	跨境金融服务平台	出口信保保单融资	保单融资业务代申请	保单融资业务代申请业务员
			保单融资业务受理	保单融资业务受理业务员
			保单融资业务审核	保单融资业务审核业务员
			保单融资业务放款登记	保单融资业务放款登记业务员
			保单融资业务还款登记	保单融资业务还款登记业务员
数字外管平台互联网版	跨境金融服务平台	境内运费外汇支付便利化	运费付汇业务核验	运费付汇银行业务员
数字外管平台互联网版	跨境金融服务平台	出口应收账款融资	融资业务代申请	融资业务代申请业务员
			融资业务受理	融资业务受理业务员
			融资业务审核	融资业务审核业务员
			融资业务放款登记	融资业务放款登记业务员
			融资业务还款登记	融资业务还款登记业务员
			企业融资信息统计	融资业务银行统计员
			企业融资情况报表	融资业务银行统计员
			报关单核验失败统计	融资业务银行统计员
			企业出口融资申请及信用信息授权业务开通	企业出口融资及信用信息授权开通业务员
数字外管平台互联网版	跨境金融服务平台	融资授信银企对接	融资授信业务办理银行信息维护	融资授信网点信息维护业务员
			融资授信对接	融资授信对接业务员
			融资授信受理	融资授信受理业务员
			企业融资授信申请业务开通	企业融资授信开通业务员

应用系统架构如图08-08所示。

图08-08 跨境贸易金融服务平台应用架构

通过近年以来的探索实践，我们看到跨境金融业务与区块链技术具有很高匹配度，在人民银行等部门的带领下，各商业银行也在该领域取得一定的创新成果；在继续加强业技融创的同时，我们也要对当前区块链技术的成熟度，规模应用的可靠性、安全性等有清醒的认识和有效的应对。具体来说，给出以下三点建议：

一是结合跨境政策现有管理要求和区块链的技术特点、存在的隐患，各商业银行要配合监管部门不断完善监管制度，做好风险评估工作，确保各项风险指标符合金融监管部门的要求，推动跨境金融管理创新政策在本行的稳慎、有序落地。各商业银行要持续加强内外部协同，建立长效合作机制，建立多方沟通和交流的通道，共同研制区块链技术在跨境金融业务领域应用的技术标准，形成输出-输入的良性循环。

二是通过“区块链+跨境金融”领域的研究和应用，进一步拓展应用场景，比如跨境贸易业务场景，要实现发票、物流等更多信息的共享，强化贸易背景的全流程审核与交叉验证，加强资金流、物流和信息流管控，切实解决客户担保弱、融资难、效率低等问题。

三是在现有基础上，打通跨链间的融合，如打通跨境金融区块链平台与大宗商品区块链平台间的信息共享，推动进一步提升跨境金融线上化、智能化的水平。通过跨链融合打造安全、便捷、共享、共赢的跨境金融生态体系。